Банк лишили лицензии как вернуть деньги

 

Возврат денег при отзыве лицензии у банка: вклады, не подлежащие страхованию, порядок действий для физических и юридических лиц, необходимые документы. Как вернуть деньги и забрать вклад физическому лицу, если у банка отозвали лицензию? Как получить деньги предпринимателю, если банк закрылся? Что делать юрлицу, если банк лопнул?

Алгоритм действий для возврата денег после отзыва лицензии

Порядок действия вкладчиков при наступлении денежного страхового случая:

  1. Для сумм до 1,4 млн. руб. – информация о том, куда обратиться за возвратом денег, публикуется на официальном сайте АСВ с указанием банков-агентов. Из банка могут прислать письмо, но бесполезно обивать пороги обанкротившегося учреждения. Вкладчику необходимо взять паспорт и написать заявление, а затем получить средства. Примерный срок возврата занимает от 1 до 2 мес. Вклады в валюте пересчитываются по официальному курсу на момент отзыва лицензии.
  2. Для суммсверх 1,4 млн. руб. – после получения застрахованных средств следует написать заявление о выплате оставшегося депозита. Такие расчеты осуществляются исключительно после погашения страховых случаев, если у кредитора на всех хватит денег. Срок возврата не определен, но занимает не менее 3 месяцев (как минимум столько времени понадобится банку для реализации своих активов). Отказ в возмещении – обращайтесь с подтверждающими документами в суд.
  3. Для расчетов с ИП – следует предоставить, помимо вышеперечисленных, копии документов: ИНН, выписки из реестра, ОГРН, договора на РКО и открытие депозита, выписки по расчетным счетам и прочие банковские документы.

Важно! Не затягивайте с получением выплат, потому что страховые случаи возмещаются ограниченное время – обычно 1 год с момента прекращения деятельности. Срок, конечно, не такой уж маленький, но все-таки до последнего не тяните.

Как получить деньги ИП, если у банка отозвана лицензия

Ситуация с предпринимателями, у которых в обанкротившемся банке «попали» денежные средства в размере до 1,4 млн рублей – схожая с физическими лицами. ИП получают страховое возмещение в том же порядке, что и обычные физлица. Но только если страховой случай возник после 1 января 2014 года.

Пошаговая инструкция по возврату страхового возмещения для ИП:

Шаг №1. Заходите на сайт АСВ и проверяете информацию по вашему банку

Шаг №2. Если информация с отзывом лицензии подтвердилась, уточняете, какие банки назначены банками-агентами по возмещению страховых выплат на сайте АСВ. Это же можно уточнить в самом банке-банкроте, а также в официальном Вестнике ЦБ РФ (это периодическое издание, публикующее официальные сведения обо всех лишенных лицензии банковских учреждениях).

Там же уточняете дату, с которой начинается приём заявлений на возврат страховой суммы. Обычно приём заявлений начинается через 14 дней с момента отзыва лицензии.

Шаг №3. Отправляетесь по адресу банка-агента с паспортом (или иным документом, подтверждающим вашу личность), где на предоставленном сотрудниками учреждения специальном бланке пишете заявление на выплату возмещения страховой суммы. Банк-агент уведомляет вас о сроке выдачи денежных средств и о форме получения. Получить денежные средства по страховке вы можете:

  1. Наличными
  2. По почте
  3. На счет в другом (действующем) банке.

Шаг №4. Ждёте перевода или обращаетесь в банк-агент в назначенную дату (обычно начисление и возврат страховки проходит в течение 1-2 месяцев) за получением денег наличными.

Что можно предпринять до отзыва лицензии

Первыми тревожными сигналами о ненадежности позиции банка могут служить просьбы досрочного возврата кредитов, просрочки по платежам или нарушения сроков проведения финансовых операций.

В значительной степени защититься от нерадужной перспективы стать клиентом банка-банкрота может тщательный выбор финансового партнера изначально, однако не все компании отличаются достаточной предусмотрительностью.

Если возникли подозрения в стабильности банка, не стоит дожидаться отзыва лицензии и долгого ожидания в очереди кредиторов.

Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.

В этот период существует лишь одна возможность вывести свои деньги с ненадежных счетов банка, а именно перечислить их в качестве налоговых отчислений. В последующем излишки будут возвращены плательщику.

Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места. Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный. В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями.

Часто выезжаете за границу? Узнайте, какие преимущества у использования мультивалютной карты Альфа-Банка.

К чему приводят ошибки при оценке квартиры для ипотеки? Читайте здесь.

Какие банки занимаются кредитованием на открытие малого бизнеса? Список в этой статье.

Видео: уплата налогов при отзыве лицензии

Что такое страховка по вкладу и сколько денег могут вернуть

Страховка по вкладу – это максимальной размер суммы в рублях, которую обязаны вернуть вкладчику страховые компании при наступлении страхового случая (банк лопнул, у банка отозвана лицензия, банк обанкротился).

Застрахованные вклады

АСВ или Агентство по страхованию вкладов – это государственная корпорация, которую создали еще в 2004 году и которая возмещает вкладчикам деньги по страховке в случае, если банк лопнул и у него была отозвана лицензия. Страховка по вкладу – это сумма, которую АСВ автоматически возвращает любому вкладчику-физическому лицу в том случае, когда банк разорился.

Изначально максимальная сумма страховки по вкладам была 100 тысяч рублей, потом она постепенно поднималась и после 28 декабря 2014 года равняется 1,4 млн рублей.

В настоящее время любое частное лицо имеет право получить сумму 1,4 млн рублей в качестве максимальной суммы страхового возмещения по вкладу (депозиту) в банковском учреждении, которое участвовало в системе страхования вкладов АСВ и у которого была отозвана лицензия на ведение банковской деятельности.

Если сумма вклада составляла 1,4 млн рублей, и по ней набежали проценты, то и при этом предельная сумма для возмещения по страховке не превысит 1,4 млн.

Получить страховое возмещение могут не только граждане РФ, но также граждане любых других государств и лица без гражданства, вклады которых были застрахованы и находились в банке на территории России.

По каким вкладам оплатят страховку? Вот — перечень застрахованных вкладов:

  • Вклады до востребования;
  • Срочные вклады;
  • Валютные вклады;
  • Текущие счета по пластиковым картам;
  • Зарплатные счета на картах;
  • Пенсионные счета на картах.

Но не по всем счетам действует процедура денежной компенсации. Есть список денежных средств, которые не подлежат возврату по страховке от АСВ:

  • Деньги, размещенные во вклады на предъявителя;
  • Электронные деньги;
  • Деньги на предоплаченных банковских картах;
  • Деньги, переданные банкам в доверительное управление;
  • Средства номинальных, залоговых счетов и счетов эскроу;
  • Вклады, находящиеся в филиалах российских банков за рубежом (в других странах);
  • Средства на обезличенных металлических счетах;
  • Денежные суммы в размере свыше 1,4 млн рублей, за вычетом суммы возмещения.

Санация

Далеко не всегда банк, у которого обнаружены проблемы, подвергается ликвидации. Некоторые финансовые организации считаются системно значимыми и их закрытие слишком не выгодно для страны, поэтому АСВ и ЦБ могут назначать процедуру спасения или санации таких банков.

Что такое санация банка? Это финансовое оздоровление путём оказания внешней финансовой поддержки. ЦБ или АСВ в процессе санации могут вливать ликвидность (денежные средства) в санируемый банк и никаких ограничений на выплаты вкладов или другие операции по счетам физлиц и юрлиц в этом банке не происходит. Санируемый банк работает в обычном режиме, и бояться за пропажу вкладов в нём не стоит.

Примеры последних крупных санаций – Банк «Открытие» и БИНБАНК – здесь ЦБ не рискнул отбирать лицензию, а предпочёл просто оказать финансовую помощь и решить накопившиеся проблемы этих крупных кредитных учреждений путём добавления в них недостающих денег. Кроме АСВ в санации банков может участвовать Фонд консолидации банковского сектора – это специально созданная для финансового оздоровления управляющая компания с основным акционером в лице Центробанка РФ.

Лишение лицензии банка

В том случае, если банковское учреждение не выполняет нормативы, установленные статьёй 20 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности», принятый еще года (в последней редакции ), Центральный Банк России обязан отозвать лицензию на право осуществления банковских операций.

За что происходит отзыв лицензии:

  1. Установлены недостоверные сведения, на основе которых выдана лицензия;
  2. Подача недостоверной отчетности, задержки в её подаче свыше 15 дней;
  3. Незаконные банковские операции;
  4. Собственный капитал банка ниже 2%, или ниже величины уставного капитала, заявленного при госрегистрации;
  5. Банк не в состоянии платить по долгам и кредиторы инициируют процедуру банкротства.

Это лишь наиболее распространенные практики, предшествующие отзыву лицензии. После отзыва лицензии ЦБ назначает временную администрацию, привлекает к процедуре Агентство по страхованию вкладов и начинает процесс ликвидации.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://banki-v.ru/investicii/kak-vernut-vklady-banka-lishennogo-licenzii/
  • https://proficomment.ru/bank-obankrotilsya-kak-vernut-svoi-dengi/
  • http://kreditstock.ru/vklady/dlja-juridicheskih-lic/kak-juridicheskomu-licu-vernut-dengi-esli-e-banka-otozvali-licenziju.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий