Что дает страховка автомобиля

 

Рассмотрим, что такое страховка на машину, что нужно чтобы застраховать автомобиль в 2017 2019 году и нужна ли она вообще?. Что при аварии дает полис ОСАГО. Перечень страховых случаев, не входящих в сферу защиты и особенности автострахования по полису ОСАГО.

Пошаговая инструкция по страхованию машины

Поскольку каждый водитель должен приобретать страховую защиту, рассмотрим, как сделать это правильно.

Существует два варианта получения договора:

  1. Лично в офисе страховой компании;
  2. Через интернет.

Первый способ оформления знаком каждому водителю. Рассмотрим, как правильно приобрести страховую защиту и на что следует обратить внимание, если вы решили обратиться в офис.

Шаг 1. Выбор страховой компании.

На этом этапе вы должны выбрать страховую компанию. Некоторые водители уверены, что покупать ОСАГО можно в любой фирме, поскольку в случае ДТП компания будет производить выплату пострадавшей стороне.

В общем-то – это верно, только не стоит забывать, что пострадавшая в ДТП сторона может получить выплату не только в компании виновника, но и в той, в которой приобрела защиту ОСАГО. Получается, каждый водитель выбирает компанию для себя, в которую обратиться, если его машина пострадает в ДТП.

Делая выбор, необходимо обратить внимание только на крупные компании, которые годами доказали свою стабильность и платежеспособность. Особое внимание стоит уделить рейтингу, лицензии и отзывам.

Шаг 2. Подготовка пакета документов.

Полный перечень необходимых документов перечислен в правилах страхования ОСАГО.

Согласно данному перечню каждый владелец транспортного средства, при обращении к страховщику должен предоставить:

  • Заявление на страхование утвержденной формы;
  • Паспорт собственника ТС;
  • Документы на машину: ПТС или свидетельство о регистрации;
  • Водительское удостоверение;
  • Диагностическую карту.

Заявление на страхование ОСАГО можно найти в интернете, распечатать и заполнить. Главное, о чем следует знать – нельзя допускать исправлений. Поэтому, если вы неверно укажете информацию, заявление потребуется переписать.

Если к управлению транспортным средством будут допущены сразу несколько человек, то потребуется предоставить водительское удостоверение каждого. При этом не стоит забывать, что все документы предоставляются в оригинальном виде.

Диагностическая карта потребуется в том случае, если возраст транспортного средства более 3 лет. Технический осмотр проводится на специальной станции, и купить страховку без него не получится.

Также стоит принимать во внимание, что зачастую договор страхования оформляют без хозяина машины. Такое бывает в том случае, когда собственником машины является один человек, а пользуется ей другой.

Оформляя договор без хозяина авто, страхователь должен предоставить свой личный паспорт и паспорт владельца машины. Если у страхователя есть нотариально заверенная доверенность от собственника, то можно предоставить её вместо паспорта.

Шаг 3. Обращение в офис компании.

Если закончилась страховка, то приобрести новую защиту лучше в центральном офисе страховой компании, а не через агента или брокера. Помимо пакета документов, потребуется предоставить транспортное средство на визуальный осмотр.

Предоставляя машину необходимо учитывать:

  • Машину перед осмотром следует хорошо помыть;
  • Осмотр делается исключительно в светлое время суток;
  • Во время дождя или снегопада осмотр не проводится.

По итогам осмотра машины, представитель страховой компании подготовит акт осмотра, который будет прилагаться к полису обязательного страхования. Принять пакет документов и произвести точный расчет страховой премии специалист компании может только после осмотра машины.

Шаг 4. Расчет страховой премии и оформление договора.

Чтобы узнать стоимость договора страхования, потребуется указать необходимые сведения и произвести расчет. Если ранее расчет делали вручную и выписывали полис ОСАГО от руки, то сегодня вся работа осуществляется автоматически в единой системе РСА.

Для оформления договора специалист компании не только укажет все ваши данные в единой системе, но и отсканирует все документы в цветном варианте и загрузит копии в базу.

Единственное, что вам потребуется сообщить специалисту компании, это:

  • С какого числа будет действовать договор;
  • На какой срок делать защиту.

Шаг 5. Проверка ОСАГО.

Прежде чем зарегистрировать бланк ОСАГО в единой системе РСА, представитель страховой компании распечатает черновой вариант, который необходимо проверить. Не стоит торопиться или полностью доверять страховщику, поскольку всем свойственно ошибаться.

При проверке обратите внимание на все пункты договора:

  • Срок действия;
  • ФИО страхователя и страховщика;
  • Данные транспортного средства: марка и модель, VIN номер, государственный регистрационный знак и номер документа на машину;
  • ФИО водителя и номер прав;
  • Размер страховой премии.

Если все указанно корректно, представитель компании зарегистрирует бланк договора в единой системе и распечатает оригинал.

Шаг 6. Подписание ОСАГО и оплата.

Как только все документы будут готовы, страхователю потребуется произвести оплату и подписать полис.

По итогам обращения у клиента должно остаться на руках:

  • Договор ОСАГО;
  • Квитанция об оплате;
  • Акт осмотра;
  • Европротокол или знакомое всем извещение на случай ДТП;
  • Правила страхования;
  • Памятка от ЦБ ОСАГО+.
Фото 1

Пределы выплат по ОСАГО

Автостраховка служит для возмещения ущерба в следующих ситуациях:

  • выплата определенной суммы на ремонт и восстановление автомашины;
  • компенсация причиненного вреда пострадавшему лицу, а также компенсация его похорон (в случае летального исхода);
  • оплата дополнительных услуг, связанных с дорожным происшествие (например, эвакуация машины).

Следует сразу отметить, что не во всех случаях автомобильная страховка может возместить полную стоимость для восстановления автомашины до доаварийного состояния. Это вызвано тем, что имеются определенные ограничения максимальной суммы, подлежащей к выплате. Так, на восстановление авто максимально можно получить не более рублей.

Данная сумма является пределом, и даже если ущерб нанесен в размере или более, страховая выплата все равно составит . Что же касается компенсации ущерба здоровью, то тут максимум составляет рублей. Правда, следует помнить, что такая выплата начисляется на одного человека. То есть если в результате аварии тяжело пострадали сразу несколько человек, то общая сумма может составить и миллион, и даже больше.

Зачем нужна страховка на машину

Купили новое транспортное средство, смотрите на него и не нарадуетесь? Но что будет, если с вашим «железным другом» случится страховой случай? При наступлении ДТП машина может получить существенные повреждения и вам потребуются денежные средства для восстановления машины.

Чтобы обезопасить себя от непредвиденных трат, поможет такой востребованный продукт, как страхование машины.

Страховые компании предлагают два продукта:

  • Обязательный, по программе ОСАГО;
  • Добровольный, по программе АВТОКАСКО.

Благодаря обязательному договору страхования каждый водитель страхует свою ответственность на дороге. Работает защита очень просто. Если вы будете виновником аварии, то выплачивать средства пострадавшему, необходимые для восстановления авто, будете не вы, а страховая компания, в которой приобретен полис ОСАГО.

Только необходимо принимать во внимание, что выплаты не резиновые и в рамках обязательного договора страховщик может компенсировать не более 400 000 рублей каждому пострадавшему.

Если вы причините вред сразу 10 машинам, то компания каждому пострадавшему выплатит средства в пределах страховой суммы. Это очень удобно, поскольку ранее страховая сумма делилась между всеми участниками ДТП.

Добровольный полис поможет компенсировать расходы, которые могут появиться в результате ущерба или угона транспортного средства.

Получается, страховка необходима для того, чтобы обеспечить компенсационную выплату себе и другим участникам движения при наступлении страхового события. Эта гарантия того, что машину отремонтируют совершенно бесплатно для владельца, за счет страховой компании.

Когда страховщики откажутся платить

Надо сразу сказать, что далеко не во всех ситуациях страховые фирмы обязаны выплачивать компенсацию. Их список довольно большой, и знать их нужно каждому автолюбителю.

Так, в случае, если пострадавшим в аварии автомобилем управлял водитель, не указанный в автостраховом полисе, то и страховка выплачиваться не будет (даже если владелец авто оформил на себя страховку по всем правилам). Это ситуация является одной из наиболее распространенных. Кроме этого, страховка не компенсирует следующие виды ущерба:

  • моральный (нанесенный пострадавшему лицу);
  • возмещение за так называемую «упущенную выгоду» (например, водитель использовал автомобиль для бизнеса, а в результате аварии получился простой);
  • ущерб, нанесенный машине на специально отведенных территориях для учебной и тренировочной езды, а также треках для соревнований;
  • компенсация повреждений, полученных в результате перевозки горючих, взрывоопасных и других подобных грузов (кроме случаев, если для их перевозки был составлен отдельный договор);
  • возмещение ущерба, нанесенного окружающей среде.

Кроме этого, не подлежит компенсации ущерб, полученный работником при исполнении им обязанностей (в данном случае выплачивать необходимую сумму будет работодатель), а также ущерб, нанесенный транспортным средством при его движении по территории производственного предприятия либо внутри цеха.

Также не компенсируется вред, нанесенный архитектурным сооружениям, историческим ценностям и объектам, относящимся к «интеллектуальной собственности». Ну, и как уже ранее описывалось, не подлежат возмещению суммы, превышающие установленный максимальный размер возможной компенсации (взыскать их можно только с самого виновника дорожного происшествия в судебном порядке).

Особенности российского обязательного страхования

Фото 3

Обязательное страхование автомобилей для жителей многих европейских стран уже с середины прошлого столетия является обычной процедурой. Автолюбители же Российской Федерации узнали об ОСАГО только с июля 2003 года, когда начал действовать соответствующий закон. До этого момента владельцы транспортных средств могли оформлять договор со страховыми компаниями по своему желанию, то есть добровольно. Если провести сравнение ОСАГО в РФ с другими странами, в отечественном можно выделить некоторые нюансы:

  • правила и тарифы назначаются Правительством и Центральным банком Российской Федерации;
  • как в европейских странах, так и на территории России ОСАГО содержит понятия «европротокол» и «прямое возмещение». В случае мелкого ДТП страхователь, благодаря европротоколу, может получить компенсацию в страховой конторе без обращения в Госавтоинспекцию. Прямое возмещение позволяет участникам аварии отправиться в свои страховые компании, а не к страховщику виновника ДТП, но только в том случае, когда в результате дорожного происшествия повреждено не больше двух машин и нет пострадавших. Кроме того, оба автовладельца должны иметь полис ОСАГО. Отличие российского обязательного автострахования долгое время заключалось в том, что прямое возмещение было альтернативно, чего не скажешь о Европе (там прямое возмещение было и есть безальтернативно). ОСАГО в России давало водителю право выбирать между своим страховщиком и страховой конторой виновника ДТП. Однако подобная свобода выбора очень часто оборачивалась против пострадавшего, потому что страховщики старались отправить его в другие страховые компании. Этот недостаток российского прямого возмещения был устранен в августе 2014 года поправками в соответствующий закон;
  • существуют скидки за безаварийность. Например, если год прошел без аварийных ситуаций, то полагается скидка 5%. Однако в случае дорожного происшествия взнос увеличивается в зависимости от количества аварий по вине водителя, на которого оформлен полис.

Что дает ОСАГО водителю

Теперь давайте обсудим тему более детально. С 2003 года каждый автовладелец обязан иметь полис ОСАГО, который является доказательством наличия договора между страховой компанией (СК) и автовладельцем. Он же является своеобразным гарантом того, что виновнику не потребуется в полном объеме рассчитываться за допущенное им ДТП или же и вовсе не придется самостоятельно возмещать какие-либо расходы потерпевшей стороне.

К сожалению, дорожно-транспортные происшествия не настолько редки, как бы этого хотелось. Вот только при наличии полиса автогражданской ответственности пострадавший (или несколько таковых) обращается за возмещением ущерба/вреда не к виновнику происшествия, а непосредственно в страховую компанию последнего.

За время действия закона об ОСАГО лимиты по возмещениям периодически увеличиваются, одновременно с этим возрастает и стоимость страховки. На какой максимальный размер выплат на данный момент может рассчитывать потерпевший в той или иной ситуации? Предусмотрены следующие предельные выплаты:

  1. Если речь идет о возмещении ущерба, причиненного имуществу пострадавшего или нескольким пострадавшим (отдельно каждому независимо от их числа) – 400 тыс. руб.
  2. В случае причинения вреда здоровью потерпевшего (каждому из них, если таковых несколько) – 500 тыс. руб.
  3. В случае гибели потерпевшего (-их) предельная сумма возмещения близким родственникам каждого – 475 тыс. руб.
  4. В аналогичной ситуации дальние родственники могут рассчитывать на сумму в размере – 50 тыс. руб.
  5. Возмещение по Европротоколу распространяется только на единственного пострадавшего, и оно составляет 100 тыс. руб.

За компенсацией ущерба необходимо обратиться в страховую компанию виновного в аварии либо в свою СК, если пострадавших не было и в ДТП участвовали лишь 2 авто.

Следует помнить и о том, что при повреждении автомобиля пострадавшее лицо теперь может рассчитывать на восстановление ТС в автомастерской, предложенной страховщиком. В ситуации такого рода расходы на ремонт и затраты, связанные с оценкой ущерба будут вычтены из причитающейся к возмещению суммы.

Особенности страхования по ОСАГО

Стоимость полиса автогражданской ответственности в российских регионах корректируется в соответствии с данными, полученными страховыми компаниями о водителях (точнее о их поведении на дорогах). В частности, при расчете будут учитываться штрафы, имеющиеся в «багаже» у автовладельца за такие нарушения, как:

  • управление авто без полиса, страхующего его гражданскую ответственность;
  • управление транспортным средством в состоянии алкогольного/наркотического опьянения;
  • умышленное создание на дороге аварийных ситуаций;
  • оставление виновником места дорожного происшествия и т.п.

Так же цена страховки находится в прямой зависимости от следующих факторов:

  • тарификации страховой компании;
  • регионального коэффициента (в соответствии с утвержденными ЦБ РФ);
  • водительского стажа;
  • типа транспортного средства.

Все бумаги, выдаваемые страховщиком на подпись автовладельцу, последнему надлежит тщательно изучить во избежание лишних трат, так как представители СК нередко пытаются продать клиенту дополнительные услуги, которые приводят к удорожанию ОСАГО.

Не исключается возможность и самостоятельного получения автовладельцем полиса посредством интернета (как первичного, так и повторного), в частности, сделать это можно:

  • через портал ГОСУСЛУГИ;
  • через официальный сайт предварительно выбранной СК, пройдя предложенную процедуру регистрации.

Эти варианты позволяют сократить временные затраты, а в некоторых случаях и затраты финансовые, так как ряд страховщиков готовы предложить таким клиентам скидки.

Читатели рекомендуют: Как застраховать машину через Госуслуги.

Индульгенция по полису

Возможность воспользоваться обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств (так выглядит полное название ОСАГО) появилась у российских автолюбителей 1 июля 2003 года, а вместе с возможностью сразу появилась и необходимость. Страхование не зря называется обязательным: если вы собираетесь водить автомобиль, отказаться от приобретения полиса нельзя. Это, кстати, в свое время стало причиной многочисленных дискуссий в обществе.

Противники ОСАГО протестовали против того, что государство фактически навязывает им страховую услугу, а сторонники говорили о том, что новая система позволит безболезненно разрешать конфликты. Истина, как всегда бывает, оказалась ровно посередине: водители сейчас могут чувствовать себя защищенными (в том числе от провокаций на дорогах, которые были широко распространены в 90-е годы), однако за защиту приходится платить.

Тем не менее стоимость полиса вполне приемлема для автовладельцев. Более того, она определяется не произволом страховщиков, а тарифами, которые устанавливает правительство страны. В любом случае стоимость складывается из нескольких параметров: марки автомобиля, года его выпуска, мощности двигателя, водительского стажа страхователя, количества людей, вписанных в полис (сейчас, к слову, можно выбрать опцию «неограниченное количество водителей»), и так далее.

Что же получает автовладелец за эти деньги? Главным образом, уверенность в том, что в случае ДТП он сможет возместить — частично либо полностью — ущерб, причиненный другим гражданам. Выгодоприобретателем в этом случае становится лицо, пострадавшее в результате аварии. Это может быть водитель или пассажир другого автомобиля, а также владелец имущества, которому был нанесен вред, будь то транспортное средство или даже фонарный столб.

Пострадавший должен в течение 15 дней обратиться либо в свою страховую компанию, либо в ту, клиентом которой является виновник происшествия. Возмещение ущерба обязан взять на себя страховщик, выдавший полис ОСАГО водителю, который устроил ДТП.

Нормативные документы

Фото 5

Обязательное автострахование регулируется несколькими документами, но главными из них являются:

  1. Федеральный закон «Об ОСАГО»,
  2. Правила ОСАГО.

Правила содержат основные положения Закона в сжатом виде, одними из которых являются:

  • условия и порядок проведения страхования ОСАГО;
  • максимально предельные суммы компенсаций в случае дорожного происшествия;
  • порядок оформления и аннулирования полиса;
  • права и обязанности страховщиков и потерпевших лиц в момент наступления страхового случая;
  • правила расчета размера компенсации и период, в течение которого страховая компания должна выплатить положенную сумму или отказать по уважительной причине;
  • права Российского союза автостраховщиков;
  • последовательность действий для получения компенсаций при банкротстве страховщика.

Сколько стоит страховка на машину в 2019 году

Сколько будет стоить полис обязательного страхования в 2017 году? Этот вопрос волнует практически каждого автолюбителя.

Необходимо четко понимать, что тарифы на данный вид страхования утверждены на законодательном уровне и являются едиными для всех страховых компаний. Поэтому не стоит тратить личное время и просчитывать предложения сразу в нескольких страховых фирмах.

Расчет полиса ОСАГО зависит от базового коэффициента и поправочных показателей. Что касается базового, то он фиксирован и зависит от типа транспортного средства: легковой, грузовой или автобус.

Что касается поправочных показателей, то они зависят от условий страхования и определяются для каждого водителя в индивидуальном порядке.

Среди поправочных можно отметить:

  • Регион проживания собственника;
  • Наличие скидки (КБМ);
  • Мощность;
  • Возраст и стаж водителей, которые будут управлять машиной;
  • Наличие грубых нарушений.

Что касается стоимости, то цена на услуги обязательного страхования менялась в последний раз в 2015 году.

В среднем, стоимость ОСАГО для легкового авто, мощность которого до 100 лошадиных сил, будет стоить:

  • 3 500 рублей для собственников авто, которые прописаны в деревне;
  • 7 300 рублей для водителей небольших городов;
  • 10 000 рублей для владельцев авто, проживающих в крупных городах, таких как Москва.

Опытные водители ежегодно могут получать скидки и платить меньше за стоимость договора. Тот, кто стал виновником, должен будет переплатить.

Если вы только получили водительские права, то будьте готовы к тому, что стоимость страховой защиты для новичка будет в 2 раза дороже базовой стоимости. Переплачивать за услуги страхования придется до тех пор, пока у водителя не будет стаж 3 года.

Страхование автомобиля от несчастных случаев

Как известно, в автомобильных авариях могут пострадать не только транспортные средства, но и люди, которые перемещаются с их помощью. Абсолютно все страховые компании, предлагающие оформить страховку автомобиля, имеют в перечне своих услуг добровольное страхование от несчастных случаев здоровья и жизни пассажиров, а также водителя автомобиля. В настоящее время применяются две системы расчета страховых выплат – по местам в автомобиле, и по так называемой паушальной системе.

Первый вариант предполагает, что каждое место в салоне автомобиля страхуется на определенную сумму, которую и получает пострадавший. Паушальная система дает возможность застраховать весь салон автомобиля, а при наступлении страхового случая общая сумма выплат делится между пострадавшими поровну.

Какая бы система расчетов ни применялась, использование страхования от несчастных случаев обеспечивает гарантии компенсации затрат на лечение после аварии, в том числе и за границей (это условие должно отдельно оговариваться в страховом договоре), компенсации материальных потерь в случае утраты трудоспособности, а также материальной компенсации родственникам погибших в автомобильных авариях пассажиров транспортных средств.

Где оформить выгодную страховку на машину

Рассмотрим несколько крупных страховых компаний, в которых можно выгодно приобрести страховую защиту для своего «железного друга».

Компании, в которых можно купить ОСАГО выгодно:

  1. Тинькофф страхование.

Крупная компания, которая оказывает услуги исключительно через интернет. Опытные сотрудники и удобный интерфейс личного кабинета помогут каждому быстро и выгодно приобрести страховую защиту.

  1. Росгосстрах.

Это лидер отечественного страхования, который предлагает приобрести услуги как в офисе компании, так и через интернет. В офисе компании специалисты обязательно предложат выгодные варианты заключения договора.

  1. Согласие.

Крупная и надежная страховая компания, которой можно доверить защиту своего транспортного средства. Многие крупные фирмы доверили защиту СК «Согласие». Крупными клиентами компании являются: агентство АИЖК, ЮниКредит Банк, салон сотовой связи Связной, Росбанк и многие другие.

Фото 5

Сколько можно ездить без страховки после покупки машины

Этот вопрос волнует тех водителей, которые забыли своевременно приобрести страховую защиту.

Такой вопрос также возникает только потому, что когда ввели обязательное страхование в 2003 году, водители действительно получали месяц дополнительной защиты. После окончания срока действия страхования, компания несла ответственность ровно 30 дней и выплачивала компенсацию пострадавшей стороне при наступлении ДТП.

Но ежегодно в договор вносили изменения и дополнительный месяц защиты, за счет страховой компании, отменили. Теперь, если страховка закончилась, то водитель не должен управлять машиной.

Конечно, передвигаться за рулем своего транспортного средства водителю никто не может запретить.

Единственное, каждый водитель, который управляет авто без ОСАГО, должен знать, что:

  • В случае наступления страхового случая будет выплачивать ремонт пострадавшей стороне за счет собственных средств;
  • Он обязан заплатить штраф за управление машиной без ОСАГО.

Что из себя представляет ОСАГО?

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, являющееся самым распространенным автострахованием в России. Согласно действующему законодательству любой вид гражданской ответственности предполагает возмещение причиненного ущерба потерпевшей стороне. Это правило относится и к автогражданской ответственности, согласно которой каждый водитель обязуется компенсировать любой возможный вред на дороге.

Например, если автовладелец врезался в другую машину, то он покрывает ремонт транспорта, или задел пешехода, то оплачивает лечение пострадавшего. Закон «Об ОСАГО» был разработан для того, чтобы потерпевшая сторона гарантированно получала возмещение причиненного ущерба, что раньше было достаточно проблематично: каждый из участников аварии имел свое мнение о том, кто прав, а кто виноват, и какой размер компенсации требовать с виновника дорожного происшествия.

Следовательно, чтобы в результате ДТП не создавались дополнительные конфликтные ситуации и покрывался причиненный ущерб, был узаконен страховой полис ОСАГО. После утверждения данного закона возмещение вреда, произошедшего на дороге, берет на себя страховщик.

Как действует ОСАГО?

Раньше для получения выплат по обязательному автострахованию пострадавший в результате дорожного происшествия должен был обратиться в страховую контору лица, которое являлось виновником произошедшей аварии.

Сегодня же, чтобы немного упростить процедуру получения компенсации, на законодательном уровне внесены некоторые изменения — если в результате ДТП не было пострадавших и соблюдены другие обязательные условия, пострадавшая сторона имеет право обратиться непосредственно к своему страховщику (прямое возмещение). Кроме того, если вред имуществу оценивается до 50 тысяч рублей, то участники аварии могут не уведомлять Госавтоинспекцию о произошедшем дорожном происшествии, а самостоятельно оформлять утвержденный европейский протокол.

При наступлении страхового случая, то есть ДТП, размер выплат по ОСАГО за причиненный ущерб имуществу определяется страховщиком с учетом средней цены, которая сложилась в данном регионе. Если же речь идет о поврежденном автомобиле, то из полученной суммы высчитывается износ запчастей. При расчете суммы страховой выплаты в случае:

  • причинения вреда здоровью третьих лиц (участников ДТП) учитываются затраты на лечение, уход за больными, размер утраченного заработка;
  • летального исхода назначается компенсация за потерю кормильца и расходы на похороны.

Страховой полис ОСАГО, кроме всего прочего, имеет ограничение верхней границы возможных выплат, а это значит, что в некоторых аварийных ситуациях сумма причиненного ущерба может быть покрыта страховой компанией не полностью. Другими словами, превышение лимита по ОСАГО возмещается за счет виновника ДТП. Посмотрите на видео правила страхования ОСАГО

Фото 6

Виды ОСАГО

Обязательное автострахование можно разделить на следующие разновидности:

  • ограниченное. Автовладелец, на которого оформлен полис ОСАГО, обязан внести в документ информацию о людях, допущенных к управлению его транспортным средством. Их количество не должно быть более пяти человек. В бланке указываются не только личные данные водителей, но также номера их прав. Это условие предусмотрено для того, чтобы страховая компания могла проверить историю вождения каждого в отдельности и установить цену на полис. Другими словами, если кто-то из доверенных лиц в прошлом был участником одной или нескольких аварий, то стоимость обязательной автостраховки может существенно увеличиться;
  • неограниченное. Этот вид ОСАГО стоит несколько дороже ограниченного полиса, поскольку не предусматривает наличие списка доверенных лиц на вождение конкретного транспортного средства. Следовательно, машиной может управлять любой человек, имеющий водительское удостоверение, а это значит, что вероятность аварийных ситуаций на дороге повышается. Именно по этой причине страховщики увеличивают стоимость неограниченного ОСАГО;
  • бумажное. Классический вид полиса ОСАГО — это напечатанный на бумажном носителе бланк, который выдается водителю представителями страховой компании. В нем фиксируется вся информация о машине и другие детали взаимодействия водителя с сотрудниками ГИБДД. Бумажный полис ОСАГО всегда можно взять с собой и предъявить автоинспектору при необходимости. Однако стоит заметить, что в последнее время участились случаи подделки бланков обязательного автострахования;
  • электронное. Благодаря современным технологиям полис ОСАГО можно оформить не выходя из дома. Для этого всего лишь необходимо иметь подключение к интернету. Автовладелец, который оформит электронный вид ОСАГО, не получит бумажный бланк как при стандартном оформлении, но все равно будет внесен в базу Российского союза автостраховщиков (РСА). При наличии только электронного полиса взаимодействие с ГИБДД немного усложняется, потому что водитель сам должен сообщить сотрудникам полиции основные сведения о своей страховке для успешного поиска в базе. Если владелец транспортного средства даст неверную информацию о своем ОСАГО, то автоинспектор не сможет найти полис в базе РСА и наложит штраф за отсутствие обязательной страховки. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, специалисты рекомендуют водителям брать с собой распечатку электронного полиса ОСАГО;
  • туристическое. Если автовладелец решит выехать на своей машине за пределы России, то он должен знать, что классический полис ОСАГО за границей не действует. Поэтому, чтобы избежать штрафов и других недоразумений в результате отсутствия страховки, собственник машины должен приобрести туристический вид обязательного страхования. Полис будет действовать в течение 20 дней;
  • сезонное. Этот вид ОСАГО подходит тем автовладельцам, которые пользуются своим транспортным средством только в течение определенного времени. Именно по этой причине его стоимость ниже обычного полиса.

Кроме перечисленного, обязательное страхование автогражданской ответственности различается также по сроку своего действия (от 3 до 12 месяцев).

Зеленая карта



Международные страховые полисы, действующие в Европе, в том числе и в странах Шенгенского соглашения, в России называют «зеленой картой», так как бланки страховых полисов традиционно зеленого цвета. Такое страхование автомобиля носит обязательный характер для передвижения по европейским дорогам, а также по ряду других стран, то есть это система аналогичная российским полисам ОСАГО.

Действие зеленой карты, также аналогично ОСАГО, страхуется ущерб, нанесенный третьим лицам или их имуществу, таким образом, компенсируя автовладельцу, чей автомобиль или здоровье пострадали по вашей вине, затраты на лечение и восстановление авто. Стоимость зеленой карты напрямую зависит от курса рубля по отношению к евро и может колебаться, хотя и в незначительных пределах. Но такая страховка в любом случае недешевая – месячная зеленая карта с правом передвижения по дорогам любой европейской страны обойдется вам в пределах 4-6 тысяч рублей.

По идее, можно было бы попробовать сэкономить, оформив страховку автомобиля только на те страны, через которые вы будете проезжать. Но на практике, большинство страховых компаний не предоставляют такой опции, включая в полис стандартный «набор» стран Шенгена и Восточной Европы.

Фото 7

От чего защищает полис автострахования

Безусловно, автостраховой полис не сумеет защитить автолюбителя от аварии. Зато он сможет защитить его от очень больших расходов на возмещение ущерба (в случае, если водитель был виновником случившегося) или же наоборот, защитить от траты личных средств на ремонт своей автомашины (в ситуации, когда водитель оказался потерпевшим).

Причем выплачиваемые на настоящий момент суммы достаточны для того, чтобы полностью выполнить ремонт средней степени сложности на большинстве серийных автомашин. Еще одним плюсом такой страховки является достаточно быстрый срок ее выплаты и гарантия в получении.

Проще говоря, если произошло какое-либо дорожное происшествие и оба его участника имеют действующий автостраховой полис, то пострадавший автомобилист в любом случае получит страховое возмещение, а виноватый — избежит необходимости возмещения ущерба из своего кармана (кстати, как выше уже упоминалось, это касается не только автомобилей, но и аварий с другими участниками движениями — пешеходами, мотоциклистами, а также нанесения ущерба чьей либо собственности).

Основные принципы ОСАГО

Даже разобравшись с основными понятиями, многие все равно не могут найти ответ на вопрос: для чего нужна страховка на машину?

  • Гражданская материальная ответственность. Все прекрасно знают, что за нанесение ущерба виновник должен ответить – это и понимается под ГМО в Гражданском Кодексе. В юриспруденции известно три вида ответственности: уголовная, материальная и комбинированная.

ОСАГО не имеет никакого отношения к уголовному производству, страховка выступает в качестве постоянной материальной ответственности виновника перед пострадавшим. Любой человек случайно или преднамеренно может причинить вред, за который придется отвечать. Таким образом, страховые компании страхуют риски, в том числе связанные с эксплуатацией автомобиля.

  • Автогражданская материальная ответственность – это подвид стандартной гражданской ответственности. Подобные страховые полисы имеют одну очень важную особенность: они страхуют не объект, а  ответственность граждан. Поэтому рассчитывать на получение денежных выплат по ОСАГО за порчу своего имущества не стоит – данный документ страхует возможную материальную ответственность перед пострадавшим.

Важно!  Полис ОСАГО, в случае необходимости, покрывает возможные расходы виновника на выплату ущерба пострадавшей стороне, при условии, что ущерб был причинен транспортным средством.

Штраф за езду без страховки

Зачастую водители просто забывают продлить страховой полис ОСАГО. Необходимо знать, что законом предусмотрен штраф за управление транспортным средством без обязательного полиса.

Сумма штрафа составляет 800 рублей. При этом если внести плату в течение 20 дней с момента вступления постановления в силу, сумма штрафа уменьшается в 2 раза. Получается, при своевременной оплате наказание обойдется всего в 400 рублей.

Что дает ОСАГО при аварии

ОСАГО — это основной автостраховой документ, используемый на территории России. Его наличие является обязательным условием для выезда на дорогу (причем это касается любого авто и специального транспорта, а также мотоциклов). Он обеспечивает автовладельцам возможность возмещения причиненного кому-либо (или же полученного) ущерба после дорожного происшествия.

Ранее (до того, как обязательное автострахование было введено), водитель, попав в аварию и оказавшись в ней виноватым (и не имея при этом добровольной страховки), был обязан выплачивать весь ущерб пострадавшему за свой счет, причем суммы эти порой могли быть очень большими. В настоящее же время полис обязательного автострахования защищает автолюбителей от подобных ситуаций — необходимую сумму теперь выплачивает не сам виновник, а страховая компания, с которой он заключил договор.

Справка: возмещение ущерба происходит не только при дорожном происшествии с участием автомобилей, но и при нанесении повреждений пешеходам либо недвижимому имуществу (например, дорожным ограждениям, знакам, столбам и так далее).

ОСАГО онлайн

Продвинутые пользователи Интернета нередко интересуются, как сделать страховку на машину самому. Крупные страховые фирмы предлагают услугу оформления ОСАГО через Интернет, от автовладельца требуется только заполнить цифровое заявление и приложить отсканированные копии документов.

Обратите внимание, что досрочно расторгнуть страховой договор через Интернет нельзя.

Отличие обязательного автострахования от КАСКО

Фото 9

Для того чтобы провести сравнение между ОСАГО и КАСКО необходимо разобраться, что из себя представляет последний вид страховки. КАСКО — это добровольное страхование своего транспортного средства от возможных аварийных ситуаций на дороге и во время стоянки. Каждая страховая компания, которая предоставляет такую услугу, может устанавливать собственные правила и прописывать в договоре КАСКО необходимые ей права и обязанности.

Следовательно, каждый автовладелец имеет право выбирать себе страховую компанию исходя из предлагаемых условий. Что касается цены на полис КАСКО, то она регулируется исключительно страховщиками и зависит от стоимости машины и от оценки вероятности наступления возможного риска. Итак, очевидные отличия обязательного автострахования от КАСКО можно выделить в следующий список:

  1. полис ОСАГО:
    1. распространяется на гражданскую ответственность страхователя;
    2. должен обязательно заключить каждый автовладелец;
    3. у всех страховщиков содержит одинаковые условия и правила, которые регулируются исключительно Правительством;
    4. имеет фиксированную стоимость согласно тарифам Минфина;
    5. действует только на те дорожные происшествия, в которых виновато указанное в договоре лицо;
    6. покрывает предполагаемую среднюю стоимость ремонтных работ по калькуляции, учитывая степень износа деталей;
    7. определяет 120 тысяч рублей за ущерб имуществу и 160 тысяч рублей за вред жизни и здоровью (данные суммы устанавливаются законодательством РФ);
    8. не имеет ограничений по возрасту машины;
  2. полис КАСКО:
    1. распространяется исключительно на автомобиль страхователя;
    2. является добровольным видом страхования;
    3. у каждого страховщика может иметь свои условия и правила, что дает возможность автовладельцу выбирать наиболее подходящий лично ему договор страхования;
    4. не имеет фиксированной цены, поскольку она определяется от стоимости авто и от оценки степени риска;
    5. начинает действовать при любом ДТП, а также в результате правонарушений со стороны третьих лиц (в том числе кража и угон), пожара, стихийных бедствий, падений на транспортное средство посторонних предметов и т. п.;
    6. оплачивает реальную стоимость ремонтных работ по восстановлению машины либо ее полную стоимость на момент страхового случая;
    7. определяет страховую сумму исходя из действительной стоимости застрахованного авто на момент подписания договора;
    8. имеет ограничения по возрасту машины (обычно не более 7-10 лет).

Источники

Использованные источники информации.

  • https://bfrf.ru/strahovanie/strahovka-na-mashinu.html
  • https://autopravo.club/strakhovanie/osago/
  • https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/chto-daet-osago-avtomovladeltsam.html
  • https://shkolazhizni.ru/auto/articles/69669/
  • http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/strakhovanie/strakhovka-avtomobilya/strakhovka-avtomobilya.html
  • https://osagogid.ru/oformlenie/straxovka-na-avtomobil.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий