Что такое страховая часть трудовой пенсии

 

Накопительная и страховая часть пенсии - основные источники обеспечения старости. Изменения условий их формирования в этом году является одним из факторов пенсионной тактики в будущем. Разбор простыми словами, что такое страховая часть пенсии по введенным нормам. Как влияет страховая часть на пенсию сейчас, и как – после принятия новой пенсионной реформы.

Выбор НПФ

Для того чтобы быть более уверенным в своем будущем многие граждане заключают договора с негосударственными пенсионными фондами, куда регулярно отправляют денежные средства.

Переправленные средства учитываются на личном именном счету и возвращаются в момент выхода на пенсию.

Выплаты накоплений могут быть:

  1. Досрочными. Досрочно накопления могут быть выплачены, если вкладчик получил инвалидность. Также данная сумма может быть унаследована приемниками человека, который заботился об обеспеченной старости, но не дожил до пенсии.
  2. Единовременными. Разово может быть выплачена накопительная часть пенсии, если ее размер менее 5 % от величины страховых пособий.
  3. Ежемесячными. Чаще накопительная составляющая пенсии рассчитывается на 240 месяцев, т.е. также как и страховая и выплачивается ежемесячно. Отличием накопительной от страховой пенсии является то что, после истечения 240 месяцев баланс накоплений исчерпывается и по данной составляющей трудовых пособий не поступает, остается лишь страховая и базовая.

Структура трудовой пенсии

Пенсионные выплаты граждан РФ, выходящих на заслуженный отдых в соответствии с трудовым стажем и по возрасту (60 лет у мужчин, 55 лет у женщин), формируются на основе трех видов начислений:

  • страхового;
  • накопительного;
  • базового.

Последняя часть в списке, которую еще называют фиксированной выплатой, в 2019 году составляет 5620 руб. Она не зависит от стажа, пенсионного коэффициента и пр. Другое дело — страховая и накопительная пенсия. Они обе формируются по разным принципам с учетом многих факторов.

Страховая часть

Этот вид социального обеспечения по старости так называется, потому что создается по правилам страхования. Наступлением страхового случая, согласно законодательству, является пенсионный возраст. До этого момента организация, в которой работает сотрудник, в обязательном порядке каждый месяц перечисляет в ПФР определенную сумму. Она пропорциональна зарплате и составляет на сегодня 16%. Из образовавшегося фонда затем производится выплата пенсии.

Какой окажется размер страховой части пенсии до ее выплаты, можно сказать приблизительно.

Но какие факторы будут влиять на увеличение ее размеров, определены уже давно:

  1. Зарплата. Между зарплатой и пенсией существует прямо-пропорциональная связь.
  2. Возраст. Здесь та же зависимость. Сумма доплат с каждым дополнительно проработанным годом после наступления пенсионного возраста будет только расти.
  3. Стаж. Его увеличение также играет роль в прибавке к пенсии.

Одним из условий начисления страховой части пенсии является минимальный стаж 6 лет. Другая особенность страховой составляющей — постоянный ее рост. Происходит это в результате государственных компенсаций при потерях в период инфляций.

Накопительная часть

Она формируется методом накопления денежных средств. Причем поступления должны быть от работающих граждан в официально зарегистрированных предприятиях. Доходы учитываются только «прозрачные», зафиксированные в ведомостях заработной платы. Сегодня в РФ рассматриваются два источника пополнения накопительной части пенсии:

  • автоматические отчисления из доходов в размере 6%;
  • взносы по собственной инициативе.

Вторая форма накопления осуществляется при поддержке коммерческой структуры, государственных предприятий и ПФ частного характера.

Выплата накоплений начинается после достижения пенсионного возраста. В отличие от страховой части пенсии, которая сохраняется до конца жизни, выплата накопительной части прекращается, когда заканчивается ее ресурс. Кроме этого, месячную сумму начислений можно увеличить или получить все накопленное сразу, но при условии, что размер не превысит 5% страховой части. Если после смерти на счету оказались остатки накопительной части, то они могут перейти наследникам.

Что было раньше?

В предыдущем году (и ранее) платежи в Пенсионный фонд разделялись на две части, и из них состояли накопительная и страховая часть пенсии. Сколько процентов уходило на каждую из них - определить несложно, так как данная информация есть во множестве открытых источников. Если вкратце, то страховая часть составляла 16% из 22% перечисляемых в Пенсионный фонд, а накопительная – оставшиеся 6%.

Такая система работала довольно успешно, однако в связи с участившимися случаями мошенничества в среде НПФ и из-за того, что большинство населения не спешило воспользоваться имеющимися возможностями, было принято решение в 2015 году частично реформировать сложившуюся систему в сторону ее улучшения. Точно понять, действительно ли улучшилась ситуация, помогли реформы или нет, можно будет не ранее чем через год, а все преимущества мы увидим только через десять лет.

Что такое страховая часть пенсионного госпособия?

Лица, интересующиеся вопросами, связанными с начислением и предоставлением трудового пособия по старости, знают о том, что с 2015 года порядок расчетов несколько изменился. До этого момента стала применяться специальная формула, которая учитывает количество накопленных пенсионных баллов. Важно, что до этого момента пособие было разделено на две части: накопительную и страховую.

В итоге реформирования трудовая пенсия стала называться страховой, а порядок ее определения претерпел существенные изменения. В частности, теперь для каждого гражданина предусмотрен специальный коэффициент, а также введены требования к определению общего объема страхового стажа.

Чтобы ответить на вопрос, что такое страховая пенсия, необходимо четко представлять, из каких средств она формируется и за счет каких денег в дальнейшем выплачивается пособие. В этом случае стоит указать, что каждый работодатель обязан вносить за каждого работника взнос в размере 22% от общей заработной платы.

История вопроса

В 2002 году произошла в России пенсионная реформа, и именно с этого момента пенсионное пособие стало складываться из трех частей.

До 2019 года сам работодатель направлял отчисления и в страховую часть работника и в накопительную.

С 2019 года государство решило, что лица, предоставляющие рабочие места гражданам и уплачивающие им заработную плату, будут производить отчисление взносов, направленных только в страховую часть пенсии.

По желанию сотрудника, работодатель может направлять шесть процентов от заработка заявителя в накопительный фонд.

Кому выплачивается?

Право на проведение оформления страховой пенсии в установленном законодательно порядке имеют такие категории граждан:

  • работники, по отношению к которым на протяжении всего периода ведения ими своей деятельности имело место отчисление их работодателями страховых выплат в пенсионный фонд;
  • инвалиды одной из установленных групп при предоставлении ми всех соответствующих документов;
  • военные пенсионеры, в период службы выполнявшее страховые выплаты в отделение пенсионного фонда;
  • граждане, пребывающие в возрасте не менее 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин и предоставившие все необходимые документы для выполнения расчёта страховой пенсии к получению;
  • работники, имеющие минимальный установленный законом трудовой стаж в объёме 15 лет.

Что это такое?

Подобная пенсия формируется по принципу выплаты страховых начислений. Право на оформление данной пенсии имеют граждане, которые делали страховые выплаты в пенсионный фонд в течение всего срока ведения ими своей профессиональной деятельности.

Величина страховых отчислений и размеров страховой пенсии напрямую связан с объёмом начисляемой гражданину заработной платы.

При наступлении страхового случая, в частности, достижения гражданином положенного пенсионного возраста и прекращения основной профессиональной деятельности, гражданин по закону получает право на начисление ему рассматриваемой пенсии.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Фото 1

Страховая часть пенсии: что это такое?

Если углубиться более подробно в данный вопрос, то выяснится, что с начала текущего года отчисления больше не разделяются на две части, как это было ранее, и все платежи (если не указано иное) отправляются именно на страховой счет. То есть в процессе трудовой деятельности часть (определенный процент) от заработной платы отправляется в Пенсионный фонд, который начисляет определенное количество баллов (в зависимости от полученной суммы).

После наступления пенсионного возраста данные баллы конвертируются в определенную сумму (опять же, зависящую от общего числа баллов), и исходя из нее уже высчитываются средства, которые будет получать пенсионер ежемесячно. Данная система намного удобней существовавшей ранее, так как теперь большое значение имеет как сумма отчислений в ПФ, так и общий страховой стаж. А значит, чем больше человек работал в своей жизни, тем больше он будет получать в старости.

Формирование компонента СЧТП

К 2019 году пенсионный фонд каждого будущего пенсионера складывается из трех компонентов:

  • базовый – фиксированная сумма на момент наступления выплаты, растущая с каждым годом в соответствии с инфляцией по указам Президента, положена всем изначально;
  • фактический – то, что входит в страховую часть пенсии в виде гарантированного вознаграждения за долголетний труд и только за труд, полагается лишь гражданам, выходящим на отдых, имея многолетний стаж работы;
  • депозитный – такой характер носит накопительная часть, которая формируется из доли регулярных отчислений с места работы или самостоятельных вкладов и растет ежегодно, как любой банковский вклад.


На 2019 год для лиц старшего поколения, по нынешним законам могущих оформить отпуск по старости в ближайшие 3 (женщины) и 8 (мужчины) лет, СЧ состоит из:

  • отчислений, что делали их работодатели с официальной зарплаты до 2002 года;
  • баллов, начисленных за стаж работы после указанного времени.

Такой разрыв связан с началом той самой реформы в 2002 году, после которой все стало считаться в обновленном порядке.

Для лиц моложе страховая часть пенсии начисляется только под видом баллов.

Что такое баллы? — Правительство постановило, что предложенный знающими людьми новый метод формирования госпенсии наиболее подходит России, а метод основывается на переводе поступивших отчислений в оценки или Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Чем выше зарплата, тем больше отчисления, тем выше ИПК каждый год.

Если к моменту пенсионного возраста сумма баллов достигнет нужного предела, гражданину назначается полноценная государственная пенсия, при этом коэффициент не получится достигнуть положенного уровня, если не работать официально нужное количество лет. Таким образом, сочетание проработанного с белой зарплатой времени и размера заработка и есть то, что такое страховая часть пенсии для российского пенсионера.

Реалии 2019 года

Из-за постоянного увеличения инфляции, которая в начале 2019 года может оказаться в размере 13%, федеральным властям бывает все сложнее изыскивать средства на покрытия пенсионных обязательств. В связи с этим они меняют некоторые условия. Так, например, страховой стаж в этом году уже не шесть, а семь лет. Срок этот будет расти с каждым годом, пока к 2025 году не остановится на отметке 15 лет. При начислении страховой части также увеличится пенсионный коэффициент. Сейчас он равен 9, а в 2025 году составит уже 30 баллов.

С накопительной частью дела обстоят еще плачевней. Ее «заморозка», которая длится уже три года, будет продолжена. Что это означает для рядовых граждан? Дело в том, что те отчисления в размере 6%, которые формировали пенсионные накопления, теперь пойдут на выплаты текущих пенсий. Специалисты прогнозируют, что такое временное снижение давления на бюджет сыграет в будущем злую шутку с пенсионерами. Лет через 10-15 они станут получать обесцененную пенсию. Ситуация с «заморозкой» в ближайшие три года сохранится. Тем более, как подтверждают ответственные чиновники, накопительная часть до 2019 года формироваться не будет.

Что государство делает с СЧТП?

Если говорить простыми словами, то страховая часть трудовой пенсии является государственной страховкой, гарантирующей любому трудящемуся финансовую поддержку, согласно его труду после наступления нетрудоспособности. В соответствии с категориями получателей СЧТП участвует в накоплениях 2 способами.

В первом случае (по отношению к гражданам до г.р.) все происходит, как для любой страховки:

  1. Поступающие от застрахованного государством по умолчанию лица взносы лежат на его лицевом счете и ждут наступления означенного времени. Ежегодно накопления индексируются, в зависимости от общей экономики.
  2. Когда наступит день икс, вся сумма окончательно будет просчитана, выверена.
  3. Полученный результат будет поделен на принятое усредненное время нахождения застрахованного лица на госпенсионном содержании.

Параллельно к результату будут применены накопленные уже после 2002 года пункты ИПК и добавлена базовая фиксированная выплата. Все вместе это и составит полное содержание непосредственно от государства.

Во втором случае (граждане после г.р.):

  1. Работнику каждый год присваивается заработанное количество баллов в зависимости от внесенных отчислений.
  2. Перед переходом плательщика на гособеспечение по старости все собранные ИПК перемножаются с действующим на актуальный год денежным эквивалентом 1 балла.
  3. Полученная застрахованная сумма усиляется твердой долей соцвыплаты, которая полагается всем.

Итоговая цифра всех сложений будет являть собой гарантированное государством трудовое пособие. Данные расчеты не должны использоваться для военных пенсионеров, у которых отдельная система назначения возрастного госсодержания.

Как исчисляется и оформляется пособие?

Для назначения пособий и расчета суммы выплаты используется специальная формула, утвержденная в законодательном порядке. Компонентами формулы выступают индивидуальный коэффициент, его стоимость и фиксированная часть.

Для получения пособия потребуется обратиться по месту начисления (в отделение ПФР) и подать соответствующее заявление. Кроме этого, необходимо подготовить и передать для рассмотрения все бумаги, подтверждающие наличие необходимого стажа и количества накопленных баллов. В течение месяца после подачи заявления в отношении гражданина будет принято решение о предоставлении госпособия или об отказе в выплате.

Досрочное назначение

Пенсия рассматриваемого рода может быть назначена ранее определённого законом срока в таких случаях:

  1. При получении гражданином инвалидности одной из оговоренных групп, если данный пункт был предварительно включён в условия страхового договора.
  2. При стаже трудовой деятельности на момент назначения свыше 25 лет.
  3. При пребывании гражданина в длительной командировке в условиях крайнего севера.
  4. Военнослужащему при получении травмы в период несения им военной службы, повлёкшей за собой постоянное или временное расстройство его здоровья.

Особенности расчетов

Фото 3

В последние годы именно страховая пенсия является наиболее востребованной и популярной пенсионной выплатой. Именно она предназначается для оказания регулярной материальной поддержки гражданам, достигшим определенного возрастного уровня. Исходя из этого определения, обратиться за госпособием смогут:

  • лица, достигшие пенсионного возраста;
  • граждане, утратившие кормильца;
  • граждане, потерявшие работоспособность;
  • инвалиды.

Регулирование данных вопросов осуществляется отдельными положениями ФЗ № 400, принятого в 2015 году. Существует три основных группы выплат для пенсионеров, которые могут быть назначены при соблюдении определенных условий. Речь идет о таких госпособиях:

  • по старости – при достижении определенного возраста и накоплении достаточного количества баллов и необходимого трудового стажа;
  • по потере кормильца – для лиц, потерявших родственников, обеспечивающих им содержание. Воспользоваться таким правом могут муж или жена, ребенок, брат, сестра, иной родственник, которые не могут исполнять определенные трудовые обязанности;
  • по инвалидности – здесь обратиться за выплатой могут лица, имеющие ограничения по здоровью и возможность представить соответствующие документы.

Отличия между страховой и накопительной пенсиями

Каждый гражданин может решить отчислять определенную законодательством сумму не на основную (страховую) пенсию, а на накопительную. Это не обязательное требование, а просто возможность желающим управлять своими пенсионными средствами. Граждане, не желающие заниматься подобным, будут получать свои обычные выплаты в старости и ни о чем не беспокоиться. Однако для людей, разбирающихся в финансовых операциях и умеющих получать выгоду от рисковых вложений, государством предусмотрена такая возможность.

Всю сумму накопительной пенсии гражданин может разместить в любом НПФ по собственному усмотрению и тем самым, возможно, получить больший доход в будущем. Несмотря на то что накопительная и страховая часть пенсии начисляются параллельно, при утере по той или иной причине накопительной части (имеется в виду, если это произойдет по вине владельца средств), она возмещена не будет. Так что все операции с вложенными средствами совершаются гражданином на свой страх и риск.

Накопительная часть

Чтобы лучше понимать понятие социальной части пенсии, требуется также разобраться и накопительной частью пособия.

Накопительную пенсию формирует сам работник, который может инвестировать часть заработанных средств в организации, имеющие полномочия на формирование накопительного вклада в свое будущее.

Размеры и расчет пенсии

Чтобы определить размер средств, которые ежемесячно будет получать гражданин после выхода на пенсию, используется следующая формула: Страховой платеж = (фиксированная сумма х премиальный коэффициент) + (количество баллов х премиальный коэффициент х установленная сумма на дату выплаты). Данный расчет можно использовать как для определения суммы, которую гарантирует страховая часть пенсии, так и для ее накопительного варианта.

Премиальный коэффициент представляет собой определенный бонус к платежу, который получает гражданин, продолжающий работать и после того, как достиг возраста, позволяющего выйти на пенсию, без ее оформления. То есть чем больше он работает, тем больше получит в результате. Страховая часть трудовой пенсии, которая и является самой распространенной из всех ее видов, тоже получает подобный «бонус» от государства.

Трудовая пенсия и её составляющие в 2019 году

Проведённая в январе 2002 года пенсионная реформа установила, что оплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая последующим пенсионерам трудовая пенсия в России, включает в себя такие составляющие:

  • базовую;
  • страховую;
  • накопительную.

Накопительная часть пенсии рассчитана на лиц более молодого возраста и не является обязательной, так что для большинства трудящихся основные это страховая и базовая компоненты.

Самой маленькой составляющей нашей пенсии считается базовая часть, которая с января 2019 года составляет 5 334,19 ежемесячно. Данная сумма начисляется всем достигшим определённого возраста с учётом пятилетнего трудового стажа как минимум. Главная её функция — обеспечить определённую базисную социальную гарантию. Она ежегодно индексируется, компенсируя при этом негативное влияние инфляционных процессов.

Конечно же, базовой пенсии покуда далеко до прожиточного минимума, но так или иначе, это не то, на что стоит делать расчет грядущим пенсионерам.

Так что такое страховая часть пенсии и насколько она важна?

Накопительная часть страховой пенсии

Ранее пенсия разделялась на страховую и накопительную части. Теперь вся сумма платежа идет именно на страховую. Однако каждый гражданин, если у него есть такое желание, может определенный размер отчисляемых денег переводить на накопительный счет. Его преимущество в том, что данными средствами можно управлять (хотя и нельзя снять до наступления пенсионного возраста).

То есть вместо того, чтобы просто копиться в Пенсионном фонде, они будут работать на гражданина, постоянно увеличивая его будущий доход, который он получит в старости. У данной системы есть как преимущества, так и недостатки. Следует заметить, что страховая часть трудовой пенсии (собственно, как и любой другой) не может быть ниже определенного уровня. Это значит, что на накопительную часть можно отправлять только строго фиксированную сумму, которая будет меняться каждый год.

Отличия между страховой частью пенсии и накопительной

Основным различием является порядок расходования страховой и накопительной составляющих пенсионного пособия. В отличие от двух других, накопительная часть денежных взносов не входит в распоряжение государства. Хозяин вклада имеет возможность передать её в распоряжение управляющей фирмы пенсионного фонда России (Внешэкономбанку) или другой финансовой организации, имеющей право на формирование пенсии. Но это в том случае, если он ей доверяет и желает значительно повысить размеры своих выплат при окончании своей рабочей деятельности.

Специалисты заявляют про то, что на протяжении десяти пятнадцати лет в пенсионном фонде образуется дефицит денежных средств и возможны сбои с выплатами, в следствии чего пострадает непосредственно страховая часть пенсии, потому что она не сохраняется на персональных счетах людей. Поскольку в конкретный момент дефицита, финансы употребляются с целью возможности необходимых выплат людям пенсионного возраста. Именно в следствии этого, государство пытается привлечь население к более позднему выходу на заслуженный отдых и формированию накопительной составляющей вкладов за счёт страховой части.

Необходимо чётко осознавать, что страховая часть пенсии — это вклады, используемые государством и не предусмотренные для получения дополнительного инвестиционного дохода!

Надо заметить, что пенсионер имеет возможность полностью или частично отказаться от начисления и выплаты страховой части пенсионного пособия.

Место страховой в общей выплате

Начатая в 2002-ом пенсионная реформа длится до сих пор, и только к 2019-ому, наконец, обрела видимые очертания. Согласно им, пенсионное обеспечение граждан в России будет зависеть от года рождения формы накопления трудовых средств.

Соответственно, форм установлено две:

  1. Для граждан, родившихся по 1966-ой включительно. Трудовые накопления для выплаты после наступления старости для этой категории россиян складываются из составляющих: база, страховая часть трудовой пенсии (СЧТП), накопительный запас.
  2. Для граждан-россиян, родившихся после . Формула в этой категории: твердая базовая выплата + СЧТП + накопительные средства.

Выглядит одинаково, но результат дает разный. В первом случае страховая часть трудовой пенсии это львиная доля будущего обеспечения. Она состоит из непосредственного стажа работы и наработанных льгот. Накопительный компонент в полной мере старшему поколению по закону доступен в очень ограниченном, символическом количестве и только для тех, чьи официальные работодатели делали отчисления по этой статье в 2002-2004 гг.

Во втором случае СЧ играет не менее важную роль, но исчисляется она более лояльно, позволяя получить пенсионный задел соответственно своим реальным трудам и зарплате, а не «как у всех». Кроме того, в некоторых случаях дополнительная накопительная доля может удвоить и даже утроить общую выплату в зависимости от того, как грамотно распорядится ею владелец.

Источники

Использованные источники информации.

  • http://autoexpertnost.ru/chto-takoe-strahovaja-chast-pensii/
  • https://mbfinance.ru/rabota-i-karera/pensiya/chto-takoe-nakopitelnaya-chast-i-strahovaya-chast-pensii/
  • https://businessman.ru/new-straxovaya-chast-pensii.html
  • https://grazhdaninu.com/pensiya/chto-takoe-strahovaya-chast.html
  • https://pensiapro.ru/pensii-dlja-naselenija/po-starosti/strahovye/
  • https://imeyupravo.com/trudovoepravo/strahovaya-chast-pensii-opredelenie-prostymi-slovami-raschet-poryadok-vyplat.html
  • https://urhelp.guru/pensiya/strahovaya-chast-pensii-chto-eto-znachit.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий