Договор займа как оформить

 

Понятие договора займа, процентный и беспроцентный заем, возврат долга, образцы и бланки договоров. Правильный заем денежных средств с оформлением договора. При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком.

Договор займа денежных средств между физическими лицами

Как и для любой сделки, для займа характерно наличие существенных условий в договоре. Несоблюдение этих условий становится поводом для признания сделки недействительной.

Существенными условиями договора займа признаются:

Как заполнить бланк

Для договора займа между физическими лицами не предусмотрено унифицированной формы документа. Составляется соглашение в произвольной форме, с учетом существенных условий сделки.

Для составления договора потребуется наличие элементарных правовых познаний. В частности заключается договор меж совершеннолетними дееспособными лицами.

При этом каждая сторона должна документально подтвердить свою личность. Договор составляется в письменной форме, в двух экземплярах.

Как найти ИНН по паспорту на официальном сайте налоговой смотрите в статье: найти ИНН по паспорту.

Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке, читайте здесь.

Если предполагается нотариальное заверение, дополнительно оформляется еще один экземпляр. Содержание договора займа включает в себя следующие условия:

  • сведения об участниках сделки;
  • дата и место составления договора;
  • сумма займа;
  • срок возврата долга;
  • процентная ставка;
  • порядок выплаты процентов;
  • ответственность сторон;
  • штрафные санкции за нарушение договора;
  • способы возврата долга;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • условия досрочного расторжения;
  • подписи сторон.

Для заполнения можно использовать типовой образец документа, дополнив его необходимыми данными.

Образец соглашения

Как правильно составить договор займа? Порядок заполнения будет следующим:

Если сделка без процентов

Беспроцентный займ чаще всего становится причиной возникновения затяжных конфликтов. Имеются в виду сделки, не оформленные документально.

Например, понадобилась гражданину в срочном порядке энная сумма на оплату обучения ребенка. Причем знает гражданин, что скоро деньги у него будут, но на ожидание времени нет.

И решает В. занять денег у своего соседа, которого знает давно и даже дружит. Поговорили, обсудили. Сосед деньги дает, В. обещает отдать через неделю.

Проходит неделя, друга, месяц, еще месяц. Гражданин В. о возврате не помышляет, а вот несчастному соседу и подтвердить сделку нечем.

В итоге бесконечные разбирательства, скандалы без возможности решения проблемы в официальном порядке.

Договор то отсутствует и факт займа, как и факт возврата/невозврата ничем не подтвержден. Необходимость составления договора очевидна.

Но многие граждане тратить время на это не желают. Все равно все условия документа сводятся к указанию сторон, суммы и даты возврата.

Заменить договор займа в данном случае можно распиской, которая становится основным документом по сделке. В отличие от договора подписывает расписку только заемщик.

В тексте расписки указывается:

  • сумма займа;
  • срок и порядок возврата;
  • указание на беспроцентность;
  • реквизиты сторон;
  • подпись заемщика и дата.

Писать расписку рекомендуется от руки и текст должен быть написан самим заемщиком. Это станет преимуществом, если потребуется графологическая экспертиза документа.

Важно! Составлять расписку желательно и в случае оформления договора займа. В этом случае расписка становится дополнительным подтверждением, что заемщик действительно получил деньги и указывает на момент передачи.

С учетом залога

В сделках денежного займа дополнительной гарантией может становиться использование залога.

В качестве залогового обеспечения может применяться как движимое, так и недвижимое имущество.
Имущество движимого характера это акции, ценные бумаги, паи, вклады.

Недвижимостью, используемой для залога, обычно становятся дома, земельные участки, объекты незавершенного строительства.

Но в целом залогом может стать любое имущество, принадлежащее заемщику по праву собственности.

Главными требованиями являются отсутствие обременений и права требования со стороны третьих лиц. То есть нельзя заложить имущество, используемое на правах аренды или пользования.

Если имущество принадлежит иному лицу, то заемщик не вправе оформить его в качестве залога.

Когда объект является совместной собственностью, необходимо наличие нотариальной письменной доверенности на распоряжение имуществом или участие остальных собственников в сделке залога.

Залог может быть двух видов – заклад, когда имущество хранится у займодавца до возврата долга и обычный залог, при котором имущество остается в пользовании заемщика.

При использовании залога условие о залоговом имуществе указывается в договоре займа. Фактически имеет место договор залога. И здесь нужно учесть важный нюанс.

Когда для залога используется движимое имущество, то достаточно простой формы документа. Например, займ выдается под залог авто.

Сам автомобиль остается у владельца, а займодавцу перелается техпаспорт на машину для обеспечения залога.

Возврат техпаспорта происходит при возврате денег, что и оговаривается в договоре. Если залогом становится недвижимость, то требуется госрегистрация договора залога.

При этом в ЕГРН вносится запись об обременении объекта до погашения обязательств по договору.

Понадобится ли расписка

Нужна ли расписка при возврате средств? По договору вернуть займ нужно в точно назначенный срок.

Если условия договора нарушаются, то есть займодавец не получает своих денег в установленное время, применяются обусловленные договором санкции.

Если ситуация не решается в мирном порядке, займодавец вправе истребовать возврата денег в судебном порядке.

Однако вполне вероятна ситуация, когда заемщик деньги вернул сполна, но недобросовестный инвестор решил подзаработать дополнительно и спустя некоторое время обращается в суд с иском о взыскании долга.

Видео: договор займа


Если заемщик не сможет доказать факт возврата, ему придется повторно возвращать сумму по договору. А учитывая просрочку, ему могут быть начислены пени и штрафы.

Избежать такой ситуации можно посредством составления расписки. На момент получения средств займодавец собственноручно пишет расписку, что получил такую-то сумму в счет уплаты долга по договору (указываются реквизиты).

Если возврат осуществляется частями, то расписку следует оформлять при каждой передаче средств.
Иногда порядок возврата предусматривает безналичные расчеты.

Заемщик в положенные сроки переводит нужные суммы на расчетный счет займодавца. В таком случае при переводе средств в назначении платежа указывается, что сумма перечисляется в рамках выплат по договору займа (реквизиты).

Рекомендации по составлению договора

Фото 2
  1. Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.
  2. В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.
  3. В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.
  4. В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.
  5. При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.
  6. Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.
  7. В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.
  8. Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.
  9. Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.
  10. Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.
  11. В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.
  12. В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.
  13. В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.
  14. Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.
  15. В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.

Особенности оформления в иностранной валюте

Фото 3

Документ составляется исключительно в письменной форме. Любая иностранная валюта может быть предметом займа. Правила оформления соглашения аналогичны с обычной сделкой. Обязательно должны присутствовать данные о сроках, процентах, порядке выплат.

Особенностью такого договора является то, что заем наличными в иностранной валюте законом запрещен. В случае нарушения этого пункта стороны будут притянуты к административной ответственности.

Перевод средств осуществляется только по безналичному расчету в уполномоченных банках.

Займы между физическими лицами часто осуществляются между знакомыми или родственниками. Вне зависимости от отношений, не следует верить заемщику на слово.

Юридически грамотно составленный договор позволяет соблюсти права и обязанности сторон, в нем можно прописать все условия. Официально оформленный документ – это гарантия возврата денежных средств.

Скачать образец договора займа в валюте, можно здесь.

Условия и правила получения займа в Касса365, описаны в статье: Касса365.

Возможно ли получить денежные средства в Moneyman с плохой кредитной историей, узнайте на странице.

Как распостранена по всей России возможность получения займа через систему Контакт, вы найдёте здесь информацию.

Риски, налоги

Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.  

В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.

Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.

Скачать договор поручительства

Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.

Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.

Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.

Нужно ли оформление нотариально

Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

  • документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
  • в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.

Оспаривание договора займа

К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.

Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.

Составление договора займа в письменной форме исключит возможность оспаривания его безденежности свидетельскими показаниями, за исключением случаев обмана, насилия и угроз.

Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств.

Исполнение и нарушение договора

Исполнение договора включает возврат суммы долга и процентов (если договор процентный). Устоялась практика составления письменной расписки, если выплата осуществляется наличными средствами. Оплата через банковские учреждения не требует дополнительных подтверждений, поскольку все банковские операции фиксируются. Денежные средства считаются возвращенными с момента их передачи кредитору или зачисления на его банковский счет.

Нарушение договора, а именно просрочка платежа влечет за собой гражданскую ответственность в виде начисления процентов или неустойки, прописанной в договоре.

При отсутствии в соглашении пунктов о размере ответственности, применяется начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования Центробанка РФ.

По договору, предусматривающему рассрочку платежей, также установлена ответственность за нарушение срока очередного платежа. Она предполагает возврат по требованию заимодавца всей суммы долга вместе с начисленными процентами за весь период пользования деньгами.

Составление графика платежей

Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.

Среди них выделяют основные дополнения:

  1. График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
  2. График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.

Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.

Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.

Требования к оформлению займа

  1. Письменная форма. В соответствии со статьёй 808 ГК РФ, если сумма сделки превышает 10 размеров МРОТ (по гражданским обязательствам – 100 рублей), она не может заключаться в устном порядке.
  2. Наличие существенных условий. К ним относится предмет займа (денежная сумма долга) и обязанность возврата. Дополнительные условия сделки – срок погашения обязательств, проценты за пользование средствами, залог. Они могут отражаться в тексте соглашения или нет – всё зависит от сторон. Если дата погашения займа не указан, то его надлежит вернуть в 30-дневный срок с момента заявления требований. При отсутствии процентов, кредитор имеет право на получение дохода в размере ставки рефинансирования НБ РФ. При указании залога, следует расписать его индивидуальные черты и качества.
  3. Указание денежных средств в рублях. Согласно ч.1 ст.317 ГК РФ, сумма сделки (обязательств) должна быть прописана именно в национальной валюте. Что касается привязки рубля к доллару (евро), то она должна выражаться через «условные единицы», стоимость которых определяется на основе курсов валют.
  4. Допустим, Дмитрий Денисович настаивает, чтобы деньги были указаны в валюте. А Иван Фёдорович только и ждёт, чтобы рубль провалился – тогда меньше отдавать придётся. В этом случае размер долга можно указать в условных единицах, добавив в конце договора пункт: стоимость условной единицы равна официальному курсу Нацбанка РФ на день передачи или возврата денежных средств.

Дмитрий Денисовича оказался въедливым малым, выслушав юриста, о том как правильно оформлять договор займа, задал несколько уточняющих вопросов.

Какие действия должны совершаться перед подписанием договора

Фото 5

Перед подписанием документа обеими сторонами учитываются следующие факторы:

  • если в качестве заемщика выступает гражданин, состоящий в официальном браке, то он должен получить разрешение супруга или супруги на подписание договора;
  • желательно обращаться к нотариусу за заверением, причем это является выгодным для заимодавца, поскольку не только документ будет обладать юридической силой, но и будет иметься исполнительная надпись, на основании которой может начинаться исполнительное производство без решения суда, поэтому средства будут взыскиваться в случае нарушения пунктов договора заемщиком;
  • кредитор (перед тем, как будет составлен договор займа денежных средств), должен убедиться в платежеспособности и оптимальном финансовом положении заемщика, чтобы в будущем избежать проблем, связанных с невозвратом долга;
  • если в качестве заемщика выступает человек, с которым заимодавец не знаком, то важно изучить его паспортные данные, а также уточнить место проживания и некоторые другие важные моменты, способствующие повышению вероятности возврата средств;
  • делается копия паспорта заемщика, а также желательно скопировать его ИНН, так как именно эти документы являются необходимыми для начала исполнительного производства судебными приставами, что позволит взыскать долги, если заемщик откажется следовать основным пунктам уже составленного и подписанного договора;
  • правильно оформленный документ подписывается сторонами в присутствии друг друга, поскольку иначе заемщик может доказать, что не совершал этого действия.

Если знать, как составить документ, и какие нюансы должны учитываться перед его подписанием, то можно обезопасить себя от мошенничества.

Проценты по договору займа

Возмездный договор займа

Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными (то есть выданными под проценты), даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора.

Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме (например, 20% годовых) или определен в твердой сумме (по 500 рублей за каждый день использования суммы займа).

Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.

Договор беспроцентного займа

В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.

Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.

Как правильно оформить договор займа

Разобраться, как оформить договор займа между физическими лицами у нотариуса, достаточно просто. Тем не менее, существует некоторый перечень важных тонкостей, особенностей.

Все они достаточно подробно обозначены в законодательстве. Именно ему нужно будет уделить максимальное количество внимания.

Таким образом гражданин сможет без посторонней помощи сможет проконтролировать соблюдение всех своих прав.

Отдельно стоит ознакомиться с тем, как заключить договор займа под проценты между физическими лицами.

Так как в таком случае нередко подразумевается необходимость оплаты налога за факт возникновения материальной выгоды.

К основным и наиболее существенным вопросам стоит отнести:

  • необходимые условия;
  • между физическими лицами;
  • юридическими лицами;
  • частными предпринимателями;
  • физ. и юр. лицами;
  • важные нюансы;
  • законодательная база.

Необходимые условия

Важным разделом договора займа является именно условия, на которых средства будут предоставляться.

К основным таковым параметрам относится:

В договоре кредитования обязательно должна быть отражена информация по поводу возврата денежных средств.

Сделать это чаще всего требуется в течение определенного промежутка времени. Обычно единовременно всю сумму сразу возвратить достаточно проблематично.

Составляется специальное приложение к договору кредитования – в котором обозначается график осуществления платежей. В нем указываются даты, в которые должен быть осуществлен платеж, а также суммы перечисления.

Опять же в договоре возможно отразить штрафные санкции при пропуске платежа, пеню.

Но величина таковой должна быть разумной, она определяется именно законодательными нормами. Подробно этот вопрос затрагивается в Гражданском кодексе РФ.

Ещё один важный момент – размер процентной ставки.

Величина таковой определяется индивидуально, по предварительной договоренности. Сумма займа также должна быть обязательно отражена в договоре.

Причем требуется указать не только величину кредита, но также валюту, в которой таковой был оформлен. Этот момент является не менее важным чем все остальные условия займа, которые отражаются в данном документе.

Так как колебания валют последнее время случаются все чаще. Соответственно, нередко неверное указание величины денежных средств приводит к судебным разбирательствам.

Многие кредитные договора подразумевают залог. Величина такового может определяться индивидуально, он может быть выражен в разной форме. Чаще всего это какое-либо дорогостоящее имущество.

Например, жилая или же коммерческая недвижимость.

Соответственно, если в договоре обозначено, что в качестве залогового имущества квартира или же иное и обязательства по соглашению не выполнены – ответчик обязан будет передать в счет погашения долга залог.

Но аналогичным образом обстоят дела даже при отсутствии залога. Заемщик, являющийся физическим лицом или же индивидуальным предпринимателем, отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Данный момент закреплен на законодательном уровне. Именно поэтому к исполнению всех своих обязательств нужно будет отнестись максимально ответственно.

Это позволит не допустить самых разнообразных проблем. В том числе реализации недвижимости через суд и последующий отъем средств.

Между физическими лицами

Процесс заключения договора займа между физическими лицами – наиболее сложный, так как подобные соглашения составляются относительно нечасто. Гораздо реже, чем аналогичные, но частных лиц с банками.

Стандартный алгоритм составления договора займа между физическими лицами выглядит следующим образом:

В дальнейшем в установленном договором порядке должно осуществляться погашение задолженности. Если по какой-то причине услугами нотариуса воспользоваться не получается, то стоит доверить написание соглашения именно должнику.

Причем сделать это он должен не на персональном компьютере, а собственноручно, по образцу. Это будет дополнительной гарантией от не возврата средств.

Наличие такового договора позволит при необходимости провести почерковедческую экспертизу. Таковая покажет совпадение почерка.

Также имеется большое количество иных тонкостей, особенностей – со всеми таковыми лучше всего ознакомиться ещё до оформления договора. Только так можно не допустить различных сложных моментов, проблем в дальнейшем.

Отдельно стоит отметить, что заем под залог квартиры или же под залог автомобиля составит большого труда не составит. Но опять же очень важно отметить раздел, касающийся именно отражения по поводу залогового имущества.

Юридическими лицами

Составление договора между юридическими лицами имеет обычный формат. При этом отдельно стоит отметить раздел, в котором должны быть отражены реквизиты данного учреждения.

Так как наличие ошибок в названии, а также иных данных по юридическому лицу может привести к большим проблемам в дальнейшем. Вплоть до признания договора недействительным.

К стандартным реквизитам, отражены которые должны быть обязательно, относится следующее:

  1. ИНН, код причины постановки на учет.
  2. Код категории.
  3. ЕГРЮЛ.
  4. ОКВЭД.
  5. ОКАТО.
  6. юридический и фактически адрес.

Частным предпринимателям

Отдельным моментом является заключение данного типа соглашения с частным предпринимателем. В случае оформления договора с данным субъектом права опять же возникают отдельные особенности.

В первую очередь важно помнить, что ИП как и обычное физическое лицо, отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Также в реквизитах понадобится указать данные по поводу регистрации в ЕГРИП.

Физ. и юр. лицам

Оформление договора займа между юридическими и физическими лицами осуществляется чаще всего. Причем таковой договор будет составит достаточно просто.

Так как в силу обширной судебной практики, а также иных моментов существуют стандартные формы, подписание которых в последствии не вызывает каких-либо затруднений у граждан.

Видео: оформление договора займа

Требования к договору

Фото 6

Соглашение о займе можно составить самим, ибо оно не представляет особой сложности.

Главные моменты:

  • полные данные о сторонах с указанием их полных имен, данных паспорта, адресов;
  • сумма денежного займа, указанная в числовом и словесном выражении;
  • способ передачи денег (наличными,путем зачисления на карточку, счет в банке);
  • подлежат ли оплате проценты, если да, то в каком размере;
  • срок, по истечении которого долг должен быть возвращен;
  • порядок возврата денег, а также возможность досрочного погашения долга. Можно предусмотреть возможность расчета частями, тогда следует приложить график расчетов или просто указать периодичность платежей (например, ежемесячно или ежеквартально);
  • момент прекращения обязательств.

При возникновении новых обстоятельств в договор можно внести дополнения или изменения, оформив их в виде дополнительного соглашения. Составить его надо в двух экземплярах. И не стоит допускать в нем исправлений. Образец договора можно скачать ниже.

Скачать документ (, 51KB)

Возмездность договорных отношений

Заем между гражданами может быть безвозмездным. Это означает, что заемщик возвращает по истечении оговоренного срока займодавцу ровно ту сумму, которую взял во временное пользование. Если договор заключается на таких условиях, то об этом обязательно должно быть указано.

Займодавец вправе получить от заемщика проценты за предоставленный им заем. Их размеры устанавливаются по соглашению сторон и обязательно прописываются в письменном документе. Если в соглашении будет указано о возмездности без конкретного размера процентов, тогда за них принимается ставка рефинансирования, действовавшая на дату его заключения (статья 809 ГК РФ).

Ответственность сторон

Составление письменного документа приобретает особое значение при неисполнении заемщиком обязательств по нему:

  • невозврат взятой в пользование суммы;
  • возврат долга с процентами с просрочкой оговоренного срока.

При таких обстоятельствах заемщик привлекается к ответственности в виде уплаты пени. Размер ее определяется сторонами по обоюдному согласию и начисляется на каждый день просрочки. Но общая сумма пени не должна быть равной или превышать сумму долга.

Желательно предусмотреть все возможные случаи нарушения условий соглашения сторонами и ответственность при их наступлении.

Назначение документа

Фото 7

Договор займа — это обязательный документ не только для заимодавца, но и для получателя займа. Именно здесь прописываются права и обязанности каждой стороны. В соответствии с ним заемщик обязуется возвратить заемную сумму или ценности в первоначальном виде в заранее оговоренный срок. Заимодавец обязуется передать имущество или деньги, а при этом не требовать их заблаговременного возвращения при соблюдении другой стороной основных положений документа.

Многие люди не разбираются в документах или не хотят этого делать, поэтому у них часто возникает вопрос относительно договоров займа: что это такое. Разобраться в этом довольно просто. Заключать документ разрешается разными способами, поэтому необязательно составлять письменный договор, так как распространенным действием считается устное соглашение.

Обязательно составляется письменный документ, если сумма, передаваемая взаймы, превышает МРОТ в 10 или больше раз. Это же относится к ситуациям, когда передаваемое имущество по стоимости превышает данный показатель.

Независимо от того, какого размера заем, письменный вид соглашения обязателен, если в качестве одной из сторон выступает юрлицо. В качестве подтверждения договора выступает специальная расписка, составленная заемщиком. Она может быть заменена другим подходящим документом, выступающим подтверждением переданной  суммы или ценного предмета заимодавцем.

Последствия за нарушение пунктов документа

Фото 8

Если одна из сторон нарушает основные условия договора займа, то для каждой из них назначаются свои последствия. Если нарушителем выступает заемщик, то заимодавец имеет право потребовать уплату инфляционных издержек, а также начислить проценты за просрочку.

Дополнительно в процессе составления данного документа каждая сторона может вносить ответственность для другой в отношении тех или иных нарушений. Например, если появляются просрочки, то могут начисляться штрафы или пени. Неустойка выражается в процентном отношении к не уплаченному долгу.

Разрешается увеличить срок исковой давности в случае с договорами займа. В соответствии с законом, этот срок, в общем, равен трем годам, причем в это время заимодавец может обращаться в суд для взыскания долга. Если обратиться в суд по прошествии трех лет, то заемщик имеет право удовлетворять требования другой стороны в связи с истечением этого срока. Однако если составленный договор содержит сведения об увеличении этого срока, например, до 5 лет, то заимодавец может обращаться в суд за взысканием в течение этого времени.

Таким образом, если выдается кредит на определенных условиях, то желательно сразу составлять официальный документ, представленный договором займа. Рекомендуется заверять его нотариально, а также прописывать в нем основные условия и нюансы передачи и возврата денег, к которым относятся начисляемые проценты, срок кредитования, ответственность сторон и другие важнейшие моменты проведения процесса. Если выполнить все правильно, то заимодавец будет защищен от возможного невозврата заемных средств.

Соглашение к договору займа

Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.

В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.

Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.

Немного теории

Договор займа – это сделка, по которой одна сторона (займодавец, кредитор) передаёт другой стороне (заёмщику) оговоренную сумму денежных средств под гарантией возврата к обозначенному сроку. Предметом сделки могут быть и другие измеримые вещи, однако чаще всего речь идёт именно о российских рублях и валюте.

Иными словами, Если Дмитрий Денисович Ивану Фёдоровичу даёт 100 тысяч рублей на полгода – это заём, а если дарит по доброте душевной – так, благотворительность.

Проценты за пользование финансовыми ресурсами не являются обязательными: ссуда может быть беспроцентной. И чтобы Дмитрий Денисович и друг его Иван не разругались через полгода, к оформлению займа следует подойти ответственно как кредитору, так и заёмщику.

Понятие и форма договора займа

Понятие договора займа

Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).

Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).

Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.

Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.

Форма договора займа

В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.

Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.

Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму долговой расписки, где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.

Источники

Использованные источники информации.

  • http://jurist-protect.ru/dogovor-denezhnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/
  • https://vseiski.ru/dogovor-zajma-zaem-denezhnyx-sredstv.html
  • http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/oformlenie-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami.html
  • http://znaydelo.ru/document/dogovor-zajma.html
  • https://yakapitalist.ru/invest/dogovor-zajjma/
  • https://wsekredity.ru/zajmy/dogovor-zayma.html
  • http://zataskaem.ru/kak-oformit-dogovor-zajma/
  • https://law247.ru/credits/oformlenie-dogovora-zajma-mezhdu-fizlicami/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий