Как обманывают мошенники с банковскими картами

 

Мошенничество с банковскими картами - вид преступления по хищению денег со счетов владельцев кредиток. Узнайте подробнее про распространенные методы афер и способы защиты от краж. За год владельцы банковских карт потеряли почти миллиард рублей от действий аферистов. В ЦБ раскрыли пять основных способов, при помощи которых мошенники воруют деньги с карт, и рассказали, как избежать потерь

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковские карты становятся все популярнее в настоящее время. Они являются универсальным способом оплаты и получения денег. На карту может начисляться заработная плата, ею вы способны оплачивать покупки в магазинах (в том числе интернет-магазинах), а также брать при необходимости кредит.

С помощью каты можно даже оплатить покупку в другой стране или перевести средства на чей-либо счет. Мошенники пользуются этим и, как следствие, появляются все новые махинации с банковскими картами. В большинстве случаев виноваты сами владельцы карт, которые невнимательны во время операций с ними, либо чересчур доверчивы к другим людям.

Махинации с банковскими картами могут происходить различным способами. Давайте рассмотрим их детальнее.

Через мобильный банк

Следует быть осторожными при установке приложений на мобильный телефон с привязкой карты. Мошенники заражают программу вирусом, который попадая в телефон работает на них. Вы видите на экране поддельное окно мобильного банкинга и ни о чем не подозревая вводите туда свои данные, которые попадают к мошенникам.

В результате аферисты получают доступ к вашему счету и могут проводить операции с денежными средствами, оплачивать покупки или выводить их. Во время проводимых операций вы не узнаете об их совершении, поскольку вирус блокирует смс, подтверждающие снятие наличных или перевод ваших денег.

Для того, чтобы предотвратить такие махинации с банковскими картами устанавливайте только лицензионные приложения, а также антивирусники. Плюс периодически проверяйте количество денег на вашем счету.

По телефону

Если вы потеряли телефон, или у вас его украли, мошенники могут воспользоваться тем, что банковская карта привязана к номеру телефона. Тем самым у них есть доступ к интернет-банкингу, а это значит, что аферисты могут спокойно распоряжаться вашими деньгами.

Если вас интересует легкий заработок в интернете читайте статью: Как получить деньги за просмотр рекламы? 6 сервисов. Советы по экономии семейного бюджета читайте в статье: Как экономить на продуктах питания? 15 важных советов.

Более сложным вариантом мошенничества является взлом сайта мобильного оператора. Далее происходит установка переадресации всех сообщений пользователя и необходимые смс используют для доступа к банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу банковской карты мошенник присылает сообщение о том, что карта заблокирована. Для дальнейшего пользования картой необходима разблокировка, которую можно совершить по указанному в смс номеру.

Махинации с банковскими картами аферист проводит дальше легко, просто представляется вам как сотрудник вашего банка и спрашивает всю необходимую информацию: пин-код карты, ее номер, кодовое слово. Получив необходимые ему данные мошенник может спокойно пользоваться вашими сбережениями.

Через интернет

Сейчас многие совершают покупки в интернете, поскольку это очень удобно и зачастую на порядок дешевле, чем в магазинах. Данные вашей карты могут быть перехвачены во время процесса совершения оплаты. В дальнейшем, зная реквизиты, мошенники могут вывести средства.

Наши рекомендации: не покупайте товары на крупную сумму, старайтесь пользоваться виртуальной картой, оплачивайте покупки только на проверенных сайтах, установите лимит для разовой оплаты, пользуйтесь защитным кодом (Secure Code).

Кража пластиковой карты

Пожалуй, самые популярные махинации с банковскими картами, это их кража у владельцев. Немедленно блокируйте вашу карту в мобильном приложении либо свяжитесь с оператором. Особенно важна скорость вашей реакции в том случае, если у вас карта имеет только магнитную полосу и не снабжена чипом.

Снять деньги аферистам вряд ли удастся, зато можно без проблем расплатиться за покупку в магазине. Чип либо бесконтактные карты больше защищают ваши средства, так как необходимо знание пин-кода.

С помощью поддельных банкоматов

Порой аферисты идут даже не установку фальшивых банкоматов. Как правило, делают это в многолюдном месте, чтобы получить как можно больше информации. Такой банкомат не выдаст вам средств. Вставив карту вы видите на экране сообщение о неисправности системы либо о том, что закончились наличные средства.

В это время устройство производит махинации с банковскими картами и считывает всю необходимую информацию. Карта может так и не вернуться вам обратно. Это ещё более упростит задачу мошенников. У них на руках будет и сама карта, и пин-код от нее.

При платежах по терминалу

Если кассир берет вашу карту в руки для совершения оплаты, наблюдайте за его действиями. Первый раз при проведении по терминалу происходит оплата, а вот второй раз происходит считывание информации с карты, которую можно использовать. Плюс кассир может запомнить cvv код и номер карты. Этой информации достаточно для оплаты товаров в интернете.

Как защитить карту от мошенников

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить. Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Можно ли вернуть деньги

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Новые махинации с банковскими картами

Мошенники постоянно совершенствуют свои способы кражи информации с пластиковых карт. Если раньше знали лишь о заклеивании скотчем устройства выдачи денег, в настоящее время появилось множество других способов кражи, в том числе с помощью интернета. Хотя, как и раньше. Во многом кража происходит из-за безответственности владельца.

 

Звонок от работников банка по сервисному номеру

Участились махинации с банковским картами Сбербанка. Аферисты используют в своих целях сервисный номер организации и отправляют жертве сообщение, в котором просят перевести некоторую сумму.

СМС приходит с номера 900. В сообщении просят отправить ответный код, либо операция будет произведена без вашего участия спустя 600 секунд.

Затем вы получаете звонок от сотрудника банка, который говорит о том. Чтобы отменить операцию перевода необходимо выслать информацию в ответном сообщении. После отправки такого сообщения вы больше не увидите своих денег, а сотрудник исчезнет бесследно.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Такие махинации с банковскими картами появились совсем недавно. Вирусом заражают не карты, а сами банкоматы. Устройства заражаются трояном, который дает возможность аферистам ввести секретный код и получить всю наличность. О таком способе кражи денег стало известно впервые весной 2019г.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией PayРass

Платежные карты с технологией PayРass дают владельцам возможность оплачивать покупки на сумму до 1000р без ввода пин-кода. Мошенники пользуются такой удобной возможностью. Им достаточно поднести терминал для снятия денег к одежде или сумке, в которых находится карта. В многолюдных местах это сделать очень просто.

Посмотрите видео и вы поймете, как просто мошенники могут украсть ваши деньги.

Как действуют карточные мошенники? И как это предотвратить?

Фото 2
Как действуют карточные мошенники? И как это предотвратить?

Прежде чем познакомить вас с различными видами современного мошенничества с пластиковыми картами, хотелось бы пару слов сказать о том, как это происходит и почему всё это возможно? Всего есть два варианта преступных действий, которые приводят к краже денег на наших карточных счетах. Первый вариант – без нашего участия, когда данные о наших карточках (их реквизиты) в массовом порядке крадутся с серверов банков, интернет-магазинов, онлайн-сервисов и т.д. Редко это делается хакерами-одиночками, как правило, к этому имеют отношение организованные преступные группировки (ОПГ) или киберпреступники. Карточные реквизиты потом продаются на «чёрных рынках» в интернете, а деньги обналичивают («отмывают») за счёт, например, заливов на карту (про это мы расскажем далее).

Второй вариант – с нашей, так сказать, непосредственной «помощью». Инициаторы здесь мошенники-одиночки. Обычно они применяют весьма действенные методы социальной инженерии (метод управления действиями человека, основанный на использовании слабостей человеческого фактора), т.е. за счёт различных хитростей или уловок воздействуют на «слабые» места в психике человека. Здесь не нужно что-то взламывать (применять технические средства), так как грамотно обработанный человек отдаст нужную преступнику информацию сам, да ещё и спасибо за это скажет.

Почему люди попадают на такие уловки? Это обусловлено катастрофически низким уровнем финансовой грамотности (но, слава богу, ей стали заниматься на государственном уровне), игнорированием правил безопасного использования банковских карточек при оплате по ним в обычных магазинах, в интернете, или при снятии с них средств в банкоматах и т.д. и т.п. Мы в основной массе, весьма безответственно относимся к такому современному банковскому продукту, как пластиковая карточка, и сами же попадаемся на этом.

Если кто-то узнал (похитил) данные с вашей карточки, или у вашего банка возникает подозрение в таких действиях, то карта считается скомпрометированной, и банк её вполне может заблокировать. Переживать в этом случае не стоит, так как, таким образом, банк пытается защитить ваши же деньги, хотя иногда он слишком в этом переусердствует.

Как ещё банки и государство, в лице главного финансового регулятора – Центрального банка РФ, заботятся о нашей безопасности. Например, выпускаются различные брошюры и статьи, пропагандирующие «правильное» использование карточных продуктов. А одна из действенных мер была предпринята ЦБ в 2015 году, когда всем банкам был запрещён выпуск карт без чипа, только с магнитной полосой. Как известно, последние сильно проигрывают в безопасности чиповым карточкам, позволяя злоумышленникам считывать с магнитной полосы информацию (скимминг), и использовать её для воровства средств со счёта. Сбербанк, к примеру, уже с 2013 года выпускает только чипованые карты, что сильно усложняет интернет-воришкам жизнь.

Есть ещё великолепное предложение от банков совместно с международными платёжными системами Visa и MasterCard – это технология бесконтактной оплаты PayWave/PayPass. Карты, оснащенные такой технологией, позволяют оплачивать товары и услуги без ввода пин-кода (до 1000 рублей) и контакта карточки с терминалом оплаты, что значительно безопаснее обычного пластика. Уже многие банки предлагают такие карточки – обратите на них внимание. Будущее, вообще, за подобными бесконтактными технологиями, уже сейчас можно оплачивать покупки таким образом со смартфонов со встроенными NFC-чипами (по аналогии с картой).

Держателям карт рекомендуется использовать ряд рекомендаций, чтобы защитить банковскую карту от мошенников (читайте про это здесь) и придерживаться основных правил при оплате по карточке через интернет.

Виды и как все происходит

Чтобы понять, что такое мошенничество с использованием банковских карт, необходимо рассмотреть возможные его виды.

Новые способы и схемы

Схем мошенничества очень много, большинство из них уже четко отработаны. Но сегодня можно выделить еще один способ «законного» списания денежных средств с банковской карты – это звонок сотрудников банка.

Разумеется, звонят мошенники, но со знакомых единых номеров, которые в точности неизвестны клиентам финансового учреждения. Опытные преступники могут позвонить с единого утвержденного номера банка, но пропасть сразу после перечисления денег.

Приведенная схема мошенничества проста:

  • На номер потерпевшего приходит сообщение с единого номера 900, в котором говорится о том, что кто-то из знакомых запросил денежные средства путем перечисления ему на карту. Тут же приписывается, что перечисление проводится с разрешения получателя сообщения путем отправки в ответ кода или автоматически через 600 секунд. Получается, что выхода у получателя сообщения нет – это и приводит к панике.
  • Далее на номер поступает звонок от сотрудника банка, который вежливо сообщает о начавшемся мошенничестве и предлагает помощь в его предотвращении.
  • Для этого клиенту банка следует оставаться на линии и отправить сообщение с кодом, присланным в письме. К коду может быть приложена еще одна комбинация цифр, продиктованная сотрудником банка. Также в сообщении необходимо написать «отмена перевода».
  • После отправленного сообщения деньги с карты снимаются, звонок отключается, и сотрудник банка исчезает.

Дальнейшие попытки связаться с банком заканчиваются успехом, но найти того злополучного сотрудника уже не представляется возможным.

При детализации звонков на мобильный телефон можно обнаружить единый мобильный номер банка, поступивший на сотовый обманутого, но из банка этот звонок не поступал – в их распечатке телефонных звонков номера потерпевшего нет.

Через смс по мобильному телефону

Самый распространенный способ мошенничества – это через сообщение по мобильному номеру.

На номер пострадавшего приходит сообщение о блокировке карточки. Для разблокирования необходимо сделать обратный звонок на короткий номер.

Обманутый звонит мошеннику, который представляется сотрудником банка и говорит о необходимости назвать все данные – номер карты, кодовое слово и пин-код карточки. Это «требуется» для совершения операции по разблокировке.

Далее мошенник говорит о разрешении вопроса, но уже через несколько минут с карточки будут сняты все денежные средства. Владелец сам сообщил все данные, с помощью которых преступники сняли деньги.

Через мобильный банк

Через мобильный банк мошенничество определяется путем практики фишинга.

Схема проста:

  • Владелец закачивает на свой смартфон приложение банка, которое помогает осуществлять операции с карточки, требуя обязательной ее привязки.
  • Далее путем постоянных вирусных атак приложение заражается вирусом. В результате при включении приложения загружается фальшивое окно, требующее ввести данные карточки.
  • Пользователь вводит данные, не подозревая, что автоматически позволяет снять со своей карточки деньги вирусной программе.

Аналогичным образом из интернета скачиваются приложения-вирусы, которые внешне схожи с оригиналами, но являются мошеннической системой. Пользователь привязывает карту и автоматически переводит денежные средства преступникам.

По номеру карты

Место совершения преступления зачастую может быть обнародовано самим владельцем банковской карты.

К примеру, он рассчитывается банковской картой в ресторане или кафе, где зачастую карту просто забирает официант и приносит уже после проведения оплаты. В это время данные карты можно списать или запомнить.

Даже в супермаркетах или автозаправках присутствует скрытая камера, которая позволяет быстро сфотографировать данные карточки. Далее происходит оплата некоторых товаров путем ввода ее номера.

С бесконтактными картами

Мошенники пошли далеко вперед и теперь носят с собой специальные устройства, которые дают возможность снять деньги с пластиковой карты без ее контакта с прибором.

Преступники скрываются в толпе, где на присутствие в руках какого-либо предмета не обратят внимания. Путем подобного бесконтактного «щелчка» можно снять с карты до 1 тыс. рублей без подтверждения операции кодом.

Узнайте, с какого возраста наступает уголовная ответственность.

О том, как осуществляется постановка несовершеннолетних на учет, читайте здесь.

Через банкомат

Банкоматы – это настоящие системы мошенничества, которые дают волю преступникам придумывать все новые и новые схемы.

На данный момент можно выделить 3 основных метода:

  • Подставной банкомат. В данном случае мошенники просто устанавливают свои аппараты, внешне схожи с настоящими банковскими системами. В результате устройство копирует всю информацию с карты и при пополнении денежными средствами снимает их.
  • Скимминг. Мошенники предпочитают не устанавливать ложные банкоматы, а модернизируют уже установленные. В устройства устанавливаются фальш-накладки для считывания пин-кода, а также специальные считывающие дополнения для распознания магнитной ленты с последующим определением данных. В результате пользования банкоматом владелец карты сдает всю информацию о карте, после чего мошенники делают дубликат и снимают деньги при каждом поступлении.
  • Ввод вируса в банкомат. Здесь не требуется банковская карточка. Мошенники, вводя вирус с устройство, могут с легкостью снимать денежные средства путем введения только кода, который заранее предусмотрен вирусной программой.

Это только основные способы снятия денежных средств с банковской карты путем применения банкомата.

В интернет-магазине

Мошенничество с применением банковской карты не обошло и интернет-магазины.

Здесь есть 2 схемы:

  • Покупатель переводит денежные средства с карты для оплаты какого-либо товара, а он в итоге не приходит получателю. Это может быть дубликат сайта официального интернет-магазина, или вовсе сторонний сервис, предлагающий доставку товара известного магазина или гипермаркета продуктов.
  • Второй способ более сложный и подразумевает последующее снятие денежных средств. Во-первых, владелец карты для приобретения определенного товара может наткнуться на вирусный фальшивый сервис, который попросту снимет деньги с введенного номера карты. Во-вторых, сайт запрашивает номер карты, с которой будет проводиться оплата, а далее пин-код, который требуется для подтверждения оплаты. Если пин-код будет введен, пройдет оплата, после чего покупатель будет ожидать своего товара. Разумеется, он не придет, а владелец потеряет драгоценное время на поиски преступников. В большинстве случаев он понимает об обмане только при последующем снятии денежных средств.

Аферы при переводе денег через Интернет

О подобном методе было уже сказано. Основным моментом здесь выступает запрос мошенников у владельца прислать или ввести в поле заявки пин-код карточки, чего делать категорически запрещается.

Доступной взору интернета на законодательном уровне становится следующая информация:

  • номер карты;
  • держатель карты – имя и фамилия;
  • сроки действия карты;
  • СVV или CVC2 карты – три цифры, которые указываются на обратной стороне пластика.

Вся остальная информация – пин-код, личные данные держателя карты, кодовое слово и прочее – должны оставаться только в познании самого владельца банковской карты.

На Авито

На Авито также практикуется несколько схем мошенничества:

  • Предоплата товара. Никакой предоплаты товара без его личного осмотра быть не может, и администраторы сайта за этим тщательно следят.
  • Оплата товара через интернет с обязательным сообщением пин-кода. Этого тоже быть не должно – оплату покупатель может провести самостоятельно в своем интернет-банкинге. Аналогично мошенники снимают денежные средства с карты продавца товара, представляясь покупателями. Здесь преступники просят продиктовать им номер карты, на которую можно перевести деньги, а затем просят сказать им код, пришедшей в смс-сообщении. Никаких кодов при переводе денег получатель не должен получать – ему лишь придет сообщение о зачислении на счет.
  • Ввод данных в вирусную программу. Происходит аналогичным способам, описанным ранее – покупатель вводит данные карты для оплаты товара, а программа определяет недостающее и просто снимает деньги в полном объеме.

К оплате товара через Интернет следует относиться с особенной осторожностью. Если вдруг запрашиваются коды, которые не должны быть получены владельцем карты, необходимо сообщить в Сбербанк или другое финансовое учреждение о совершающемся мошенническом преступлении.

Нарушают ли закон легкий платеж МТС и автоплатеж Теле2?

Легкий платеж или автоплатеж подразумевают быстрый перевод денежных средств с банковской карты на счет мобильного телефона. Для подключения услуги приходится вводить номер карты и прочие данные карточки.

По факту – это не является запретным, поскольку пользователь самостоятельно это делает и при подписании договора изучает условия подобного сотрудничества.

Но мошенники и здесь преуспели. Они звонят пользователю, у которого подключена услуга, и говорят о выдуманной ошибке, представляясь при этом оператором МТС или Теле2.

Чтобы исправить ситуацию, необходимо продиктовать код, который придет на номер пользователя смс-сообщением. Этот код присылается системой уже во время снятия денежных средств с карты – через несколько минут после заверения сотрудником об справленном положении со счета списываются деньги.

Фото 2

Технические уловки

Мошенники напридумывали множество уловок, которые основаны на использовании различных технических примочек: простейших и весьма сложных, но довольно действенных.

1.Скимминг

Классический способ обмана, постепенно уходящий в прошлое с приходом карт с чипом, но тем не менее ещё актуальный.

Злоумышленники используют для кражи данных специальные устройства – скиммеры, которые незаметно крепятся к картоприёмнику банкомата и копируют данные с магнитной полосы карточки, когда карта вставляется в слот картоприёмника. Банкомат с прилепленным скиммером неспециалисту трудно отличить от оригинального оборудования – тот же рельеф и цвет.

В арсенал мошенников входит накладная клавиатура или миниатюрная камера, необходимые для того, чтобы считать/подглядеть вводимый пин-код. Скопированные данные «заливаются» на карту-болванку, с которой с помощью подсмотренного пин-кода снимается с карты любая сумма (в рамках доступных лимитов, конечно).

Шимминг – технически усовершенствованная разновидность скимминга. В этом случае тончайшую гибкую плату («шим»), вставляют в картоприемник с помощью специальной карты-носителя. Тонкий «шим» размером с человеческий волос подсоединяется к контактам, считывающим данные с магнитной полосы карты. После удаления карты-носителя мошенническое устройство остаётся в банкомате и начинает свою «работу» по считыванию данных с карточек, вставляемых в картоприёмник банкомата. Дальнейшие действия у преступников такие же, как и в случае с классическим шиммингом.

2.Скимминг в магазинах и ресторанах

Этот вид мошенничества является вариантом предыдущего, только разница в том, что продавец или официант прокатывает вашу карту по специальному миниатюрному ручному скиммеру. Пин код или другие реквизиты карточки легко фиксируются на видеокамеру, после чего также делается клон вашей карты и с неё снимаются деньги.

3.Повторное (двойное) списание с карты

Не так часто, но всё же такое случается, когда за покупку, сделанную вами с помощью карты, вы платите дважды. Хорошо, если у вас подключена услуга смс-информирования (это не так дорого, но чрезвычайно полезно и информативно), и своевременно об этом узнали и стали предпринимать соответствующие меры. В противном случае вы просто подарите магазину свои деньги (они у вас лишние?).

Такая проблема может возникнуть из-за технической неполадки на стороне магазина (проблема с терминалом или человеческий фактор – ошибка продавца), банка-эквайера, обслуживающего магазин, или платёжной системы (ошибка в процессинговом центре). Это может быть и умышленное действие продавца, хотя ему вряд ли что-то от этого перепадёт, платежи-то безналичные. Скорее всего, это случайные действия по неопытности или невнимательности, тот самый человеческий фактор.

4.Снифферинг (вынюхивание и перехват данных)

Мошенники практикуют перехват данных в людных местах (в ресторанах, в кафе, на вокзалах, и т.д.) с помощью анализатора проходящего трафика сети (сниффера, от английского слова to sniff – «нюхать») – специальной компьютерной программы для перехвата пакетных данных, их декодирования и анализа.

Бесплатная и общедоступная сеть вайфай – как раз то место, где можно стать жертвой злоумышленника. Мошенники могут перехватить любые ваши данные, в том числе пароли от платёжных аккаунтов и платёжные реквизиты вашей карточки, если вы вдруг решили расплатиться с её помощью в интернет-магазине, а соединение не было должным образом защищено.

5.Скотч-метод для банкомата

Дешево, но эффективно.

Человек подходит к банкомату, желая снять деньги со своей карточки, вставляет карту в картоприёмник и набирает на клавиатуре пин-код. Со стороны диспенсера (устройства для выдач денег) слышится характерный шелест, но денег почему-то не видно. Человек «списывает» это на неисправность банкомата, пожимает плечами, вынимает свою карту и идёт к другому банкомату.

Что в итоге? Деньги действительно снялись с карточки и даже банкомат их выдал, но они в реальности приклеились к двухстороннему скотчу, прилепленному в диспенсере мошенником, который и вынет деньги за вас. Если у вас случилось что-то подобное, и к тому же банкомат выдал вам чек, то не спешите уходить от него.

Читайте также: Смарт-карта банка "Открытие"

6.Ливанская петля

Такой же простейший метод, как и предыдущий, но только в этом случае захватывается карта, а не деньги. Злоумышленник заранее помещает в картридер банкомата так называемую «ливанскую петлю», ловушку из фотопленки в виде кармана или конверта.

Когда человек вставляет карту в банкомат, то в реальности он вставляет ее в заранее подготовленный «конверт» из пленки, в котором она застревает. Мошенник же после того как человек в недоумении покидает банкомат, вынимает конверт вместе с картой.

7.Банкомат-фантом

Не такой популярный способ мошенничества с картами из-за своей «масштабности» и дороговизны. Вместо настоящего банкомата мошенники могут соорудить пластиковый каркас со встроенным в него скиммером.

Со вставленной карты в картоприёмник может считаться вся необходимая информация для её последующего обналичивания (смотри про скимминг) и заодно злоумышленники узнают ваш пин-код, набранный на «псевдо-клавиатуре». Как вариант, банкомат может вообще заглотить и не отдать карту. Подробности о фантомном банкомате читайте тут, там же советы, как не попасть на такой развод.

8.Хищение данных с помощью вирусов (троянских программ)

Весьма опасный вид технически-совершенного мошенничества, когда смартфон или компьютер «заражается» вирусной программой, например, троянцем. Это настолько умный «цифровой вредитель», что может не только испортить данные на вашем компьютере или «утащить» ценную информацию, но и действовать от имени хозяина телефона (то ли ещё будет!).

Например, вы установили на свой андроид некую бесплатную программу с GooglePlay, а вместе с ней к вам на смартфон проник вирус. Номер вашего телефона привязан к карте, т.е. на ваш телефон подключена услуга мобильный банк. Так вот, установленный невзначай вами троянец, может с помощью команд смс-банкинга узнать ваш баланс, отправить смс-команду на перевод с вашей карты на другую, и самостоятельно ответить смс-кой на сообщение о подтверждении операции. Причём владелец смартфона никаких признаков активности может и не увидеть, вирус просто скроет их от него, или увидит, но будет поздно.

  • На такое мошенничество попадались многие клиенты Сбербанка (и не только его), радует, что максимальный суточный лимит перевода через сбербанковский мобильный банк составляет 8 тысяч рублей, а то бы вирус поснимал все сбережения.

Как вариант, вирус может перекинуть деньги с вашего карточного счёта на счёт некого сотового номера, а потом мошенники этот счёт обналичат. Как обезопасить себя от таких проблем, изучайте материал по вышеприведённой ссылке.

9.Создание дубликата сим-карты

Знать номер вашей карты, чтобы увести с неё деньги, недостаточно , обычно любая операция сопровождается дополнительной идентификацией владельца карты (3-D Secure), когда банк высылает одноразовый пароль на привязанный к карте номер телефона, а держатель карты должен этот пароль подтвердить, введя его в соответствующую форму.

Таким образом, любая операция по карте (в интернете или через мобильный банк) невозможна без доступа к привязанному к ней телефону.

Что делают злоумышленники? Они идут в салон сотовой связи и делают дубликат сим-карты. Просто так, без паспорта владельца симки, дубликат сделать нельзя, поэтому имеет место преступный сговор мошенников и продавцов салона сотовой связи. После создания дубликата доступ к «атакуемой» карте блокируется.

Для воровства денег с карты посредством команд мобильного банка даже номера карты знать необязательно, посмотрите, например, с помощью каких команд можно оплатить сотовую связь с карточек Сбербанка. А если преступник уже знает реквизиты карточки (к примеру, он их подглядел), то сделав дубликат, он может перевести через интернет-банк крупную сумму средств на свои счета и ищи ветра в поле. Не забываем, что с помощью вашего сотового злоумышленник сможет получить доступ к почтовым аккаунтам, а они одновременно являются и платёжным, например, кошелёк Яндекс.Деньги привязан к Яндекс.Почте.

Это весьма коварное мошенничество, поэтому лучше придерживаться определённых рекомендаций чтобы на него не попасться, по той же ссылке более подробное описание мошенничество.
Фото 3

Способы (виды) мошенничества с банковскими картами

Кража банковских карт

Всегда находились мошенники, которые воровали и будут воровать ценные вещи таким банальным способом. У вас утащили кошелёк, а в нём несколько ваших карт, в том числе кредитных. Хорошо если все карты с чипом, тогда преступнику потребуется узнать пин-код (надеемся, что он у вас не написан на самой карте или на бумажке, которая заботливо вложена в кошелёк), без которого в магазине не оплатишь товар, и деньги в банкомате не снимешь. Но если там будет карта старого образца (с магнитной полосой), то ничего уже не поделаешь, её можно обналичить в магазине, купив любой товар.

Кстати, если карта поддерживает технологию моментальных платежей PayPass или PayWave, то покупку стоимостью до 1 тысячи можно сделать без проблем (выше 1 тысячи – только с введением пин-кода). Но всё-таки карта – это не деньги, а всего лишь кусок пластика, который является «ключом» к вашим деньгам, и её можно оперативно заблокировать. Как действовать, если вашу карту украли и как не допустить этого, читайте соответствующую статью.

К этому способу можно отнести и кражу данных с банковских карт с серверов банков, магазинов и т.д., о которых мы уже говорили, но, к сожалению, от нас тут уже ничего не зависит. Единственный способ противодействия этому – страхование рисков кражи карты и её данных (рисков её компрометации).

Фото 4

Распространенные схемы мошенничества

С каждым годом количество так называемых «примочек» увеличивается. Преступники применяют в своих аферах как технические уловки, в виде специальных накладок, вставок, камер, так и нематериальных средств. Способы мошенничества с банковскими картами и используемые методы могут быть настолько простыми, что с первого раза владельцы пластика даже не понимают, что их пытаются обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно. Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.

Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки. Используют скимминг злоумышленники не только в банкоматах, но и магазинах или кафе. В этом случае применяется портативное устройства – ручной скиммер.

Впоследствии воры выпускают копии банковских кредиток, куда наносится информация с украденного пластика. После того как мошенники подделали банковские карты, снять с них деньги или расплатиться в магазине не составит труда, поскольку коды подтверждения известны. Для того чтобы не стать жертвой скимминга, нужно стараться не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями. В торговых точках желательно оплачивать кредиткой самостоятельно, а не передавать ее в чужие руки.

  • Как аннулировать кредитную карту Сбербанка и закрыть банковский счет
  • Как узнать кредитную историю онлайн и в банке
  • Займ от частного лица - как найти инвестора, взять и правильно оформить кредит без переплат и обмана

Электронный и неэлектронный фишинг

«Ловить на удочку» – так можно перевести этот вид воровства. Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки. Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить» личные данные клиента.

Вишинг

Вид мошенничества сродни вышеприведенному фишингу с одной только разницей, что для того, чтобы завладеть данными владельца пластика используется телефонная связь, причем разговор может происходить как в автоматизированном режиме – при помощи автоответчика, так и напрямую с так называемым оператором банковского учреждения. Злоумышленники под любым предлогом стараются разузнать информацию о кредитке, секретном коде и данных клиента.

Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи. Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.

Создание подставного интернет-магазина

Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей. Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их. Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика. Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в интернете.

Двойное списание со счета

Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента. Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования. При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.

Источники

Использованные источники информации.

  • http://8x6.ru/2018/06/mahinatsii-s-bankovskimi-kartami-vse-vidy-moshennichestva/
  • https://sovets.net/13102-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html
  • https://privatbankrf.ru/karty/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-obzor-sposobov-obmana.html
  • http://onlineur.ru/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami/
  • https://adpravo.ru/bankovskie-karty/14-vidov-obmana.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий