Как оформить ипотеку в казахстане

 

Условия ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана в 2019 году. Как оформляется ипотека без первого взноса ЖССБ по шагам. Какие нужны документы и как рассчитать платеж на калькуляторе. Ипотека в Казахстане – один из верных способов решения жилищных проблем. Важно только выбрать подходящую процентную ставку.

Содержание

Кто может стать заемщиком

В РК оформляется ипотечный кредит на жилье или земельный участок. Каждый банк выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам, но можно сформулировать общие тезисы:

  1. Гражданин РК. Иностранный гражданин должен подтвердить факт своего постоянного проживания в РК (или иметь вид на жительство).

Статья 23 ЗК РК четко регламентирует цели взятия ипотеки для иностранцев: можно брать только для застройки участка производственными и непроизводственными зданиями и обслуживания сооружений.

  1. Возрастной диапазон – 21-48 лет. Для более молодых клиентов созаемщиками выступают родители или опекуны. Что касается превышения старшего возраста, то кредитуемый должен внести свой последний ипотечный взнос до наступления пенсионного возраста.
  2. Не менее полугода трудовой деятельности на своем последнем рабочем месте.
  3. Достойный доход (100 000-150 000 тенге/18181-27272 рублей ежемесячно).
  4. Некоторые банки делают акцент на регионе проживания клиента.

Фото 1.  В РК более востребован рынок вторичного жилья

Порядок оформления ипотечного кредитования мало чем отличается от российского: вместе с заявлением подаются соответствующие документы, подтверждающие личность человека и его доходы. Затем на объект выезжает внешний специалист-оценщик, который даёт окончательный вердикт по сумме.

Интересно, с какой зарплатой могут выдать ипотечный кредит россиянину?

Дадут или не дадут ипотеку?

Кредит на приобретение жилья теоретически может получить любой работающий гражданин, которому исполнился 21 год. Как указывается на официальных сайтах многих банков, на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать пенсионный возраст, определенный законодательством нашей страны до 2019 года – для мужчин это 63 года, для женщин – 58 лет. Одним из главных требований любого банка является наличие постоянного рабочего места со стабильным доходом и «белым» заработком. Причем на последнем рабочем месте заемщик должен отработать как минимум полгода. Чем больше стаж службы на одном месте, тем выше шансы на получение кредита. Сегодня речь идет о зарплате 200-250 тысячах тенге.
В абсолютном большинстве банков обязательным условием выдачи кредита является первоначальный взнос за квартиру в размере 10-40% от стоимости приобретаемой квартиры, или предоставление в залог какую-либо имеющуюся в собственности недвижимость. Если закладывать нечего и денег на первоначальный взнос взять неоткуда, получить кредит будет весьма проблематично.

Варианты приобретаемой недвижимости

В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.

Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.

Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:

  • Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
  • Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.

Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.

Обратите внимание! Из вышеперечисленного исходит, что иностранец может приобрести квартиру, дом и земельный участок для постройки дома в ипотеку. Но для граждан РК нет таких ограничений.

Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем. Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы. Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.

Получение жилищного кредита сегодня возможно только с помощью системы ЖСС. В остальных случаях потребуется внести не менее 30-50% от стоимости жилья за счет собственных сбережений.

Найдите ликвидный объект ипотеки

Менеджеры предъявляют к объектам залога определенные требования. Взять в ипотеку не получится аварийное или ветхое жильё, саманные и каркасно-камышитовые дома.

Оформить ипотечный заем можно на любой вид недвижимости:

  • первичное жилье;
  • квартиру на вторичном рынке;
  • частный дом;
  • коттедж или дачу.

В ипотеку принимается жилье с каменными, кирпичными, крупнопанельными, крупноблочными стенами, а также со стенами облегченной кладки и здания со стенами деревянными, из бруса, шпальные, шлакоблочные и шлаколитые с нормативным сроком службы в зависимости от материала стен.

Мошенничество на рынке недвижимости Казахстана: как не потерять квартиру >>>

Обратите внимание на то, чтобы объект был ликвидным на случай, если платежи по ипотеке окажутся чрезмерными, вы легко могли бы продать эту недвижимость. При выборе жилья лучше обратиться к компетентному риэлтору.

Особое внимание нужно уделить документам на квартиру.

— Документы все должны быть в порядке: все правоустанавливающие документы, новый техпаспорт с включением в общую площадь балконов и лоджий, узаконена перепланировка, — говорит риэлтор «Центрального агентства недвижимости», специализирующегося на недвижимости Астаны и Караганды, Татьяна Свиденко. — Обратите внимание, если в техпаспорте указана улица, которая впоследствии поменяла название, то банк требует справку о присвоении адреса.

Ипотека в Казахстане: предложения банков в октябре 2019 года >>>

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
  • обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
  • процентная ставка – от 3,5% годовых;
  • погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2019 году потенциальные заемщики могут оформить:

  • жилищный займ;
  • промежуточный жилищный займ;
  • предварительный займ;
  • выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
  • ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.

Фото 1

Получить ипотеку: 5 шагов

  1. Взвесить «за» и «против» Оценить свои силы не переоценить возможности. Особенно учитывая нестабильную финансовую ситуацию. Летом прошлого года Нацбанк обязал банки второго уровня перед тем, как скреплять договор печатью, получать письменное подтверждение от клиента о том, что он прочитал договор и ознакомился со всеми требованиями. Когда вы подпишите этот документ, дороги назад уже не будет.
  2. Изучить рынок Прежде, чем подавать заявку, нужно изучить условия кредитования, ознакомиться с перечнем необходимых документов и со всеми нюансами. Выбор, пока, во всяком случае, у населения есть – ипотеку в Казахстане сегодня выдают 13 коммерческих банков.
  3. Тщательно проанализировать предложение Проанализировать не только основные условия выдачи ипотеки, но и изучить размеры комиссий за услуги банка, учесть различные штрафные санкции, которые банк может наложить в случае просрочки платежа и т.д.
  4. Определиться с валютой кредита Когда все вопросы прояснятся, необходимо определиться с валютой кредита. Сейчас казахстанские банки выдают ипотеку как в тенге, так и в долларах США. Очень важно обратить внимание, что кредит сегодня лучше оформлять именно в национальной валюте.
  5. Подготовиться к дополнительным тратам Когда все предварительные проверки пройдены и ваша заявка одобрена банком, будьте готовы к дополнительным тратам. Не сбрасывайте со счетов расходы на оформление кредита и плату за рассмотрение вашей заявки, а также комиссию с суммы кредита.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Сколько ждать рассмотрения заявки?

На официальных сайтах казахстанских банков расписаны условия кредитования, процентные ставки вознаграждения, у некоторых даже имеются кредитные калькуляторы. Однако, мало где указываются сроки рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита. Чтобы узнать, сколько времени занимает эта процедура, мы опросили менеджеров 20 казахстанских банков. Выяснилось, что в среднем у банков на рассмотрение заявки уходит от 3 до 15 рабочих дней. Максимальный срок рассмотрения – 25 рабочих дней.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2019 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2020» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

Ипотека «Орда» от КИК

Ипотека «Орда» от КИК

Ещё один новый ипотечный продукт — «Орда», программа Казахстанской ипотечной компании.

Условия:

  • В отличие от проектов «Баспаны» первоначальный взнос здесь выше и составляет от 30 до 50 %. Также в залог можно предоставить имеющуюся недвижимость.
  • Срок кредитования ограничен 20 годами, а максимальный размер займа расширен до 40 млн тенге.
  • Номинальная ставка заявлена на уровне 12 и 14 % в зависимости от платёжеспособности.
  • Единственный БВУ, где нам подтвердили, что программа уже запущена, — Цеснабанк. Ожидается, что позже присоединится БЦК. ГЭСВ там пока не установлена.

По словам консультантов, эффективная ставка составляет 15.1 % при частичном подтверждении дохода и 12.9 % при полном. Значит, при займе в 10 млн тенге придётся переплатить 9.4 млн тенге в первом случае и 7.8 млн — во втором. Размер ежемесячного платежа составит 162 тыс. и 148.7 тыс. тенге соответственно.

Кому подходит:
— Платёжеспособным гражданам, желающим приобрести квартиру или дом.
— Заёмщикам, уже имеющим недвижимость, которая частично выступит в роли залога.

Какие документы нужны для подачи заявки?

Требуемый перечень документов* для оформления ипотеки для заемщиков/созаемщиков в основном у всех банков одинаковый:

  • удостоверение личности, заемщика/созаемщика (гаранта);
  • свидетельство о заключении брака (о разводе, либо о смерти супруга/супруги);
  • удостоверение личности супруга/супруги;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи или удостоверение личности совершеннолетних членов семьи;
  • адресная справка, заемщика/созаемщика (гаранта);
  • удостоверение личности и оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость гаранта;
  • копия трудовой книжки (при ее наличии) или индивидуальный трудовой договор, либо выписка из приказа (для военнослужащих) о приеме на работу, справка с места работы о заработной плате (не менее чем за 6 месяцев), выписка из НПФ (не менее чем за 12 месяцев).

*Банки оставляют за собой право запросить любые другие документы

«Баспана Хит»

«Баспана Хит»

Включить вторичное жильё в «7-20-25» власти отказались, однако недавно на рынке появилась альтернатива — коммерческая ипотека от того же оператора — ИО «Баспана».

Условия:

  • Критерий отсутствия жилья здесь исключён, однако процент выше, а срок сокращён до 15 лет. Номинальная ставка составляет 11 %, при этом годовая эффективная равна 11.9 %.
  • Недвижимость может быть куплена как на первичном, так и на вторичном рынке. Объект должен быть введён в эксплуатацию.
  • Сейчас заявки принимает Цеснабанк. Позже проект будет запущен в Народном банке.

За 10 лет при стоимости квартиры 12.5 млн тенге переплата составит 7.1 млн тенге. Сумма ежемесячного платежа при таких условиях — 142.9 тыс. тенге.

Кому подходит:
— Всем платёжеспособным гражданам с официальным доходом, независимо от того, есть жильё в праве собственности или нет.
— Желающим приобрести уже готовую к заселению квартиру (допускается вторичный рынок).
— Желающим приобрести частный дом.

Внимательно изучите ипотечный договор от первой и до последней страницы

Не зря юристы настаивают читать все, что написано крупным и мелким шрифтом. Ведь в основном недовольства и претензии к банку возникает из-за того, что люди подписывая договор, не вникают в важные детали.

Права банка

В договоре не должно быть пункта, что банк в одностороннем порядке без участия заемщика вправе изменять условия договора, процентные ставки, вносить дополнения и поправки.

Комиссии при выдаче ипотеки

Все комиссии должны быть четко прописаны в договоре. Как правило, сбор указывается в процентах к сумме предоставляемого займа.

Рассрочка от застройщика в 2019 году: особенности, обзор предложений >>>

Ставки вознаграждения

Ставку можно выбрать фиксированную на весь срок ипотеки или плавающую. При фиксированной ставке ее размер прописывается в договоре и меняться уже не должен. Изменения могут быть в будущем, но они должны быть согласованы сторонами и закреплены дополнительным договором.

При плавающей ставке вознаграждения в договоре должны быть отражены такие нюансы, как сроки, периодичность и порядок ее изменения. Например, когда процент зависит от курса иностранных валют, это обязательно должно быть отражено в документе. Об изменениях тоже стороны должны договориться.

Правлением Национального банка РК принято постановление от 30 июня 2019 года «Об утверждении Правил исчисления, условий действия плавающей ставки вознаграждения», согласно которому в период действия договора банк пересматривает плавающую ставку вознаграждения не более двух раз в год, и не ранее шести месяцев с даты последнего пересмотра значения плавающей ставки. Предельное значение, на которое плавающая ставка вознаграждения может быть увеличена при очередном пересмотре, определяется сторонами договора при его заключении и увеличению не подлежит.

Рефинансирование через Жилстройсбербанк в 2019 году >>>

График платежей

Так как в годах и месяцах разное количество дней, в документе прописывается условное количество дней — 30 дней в месяце и 360 дней в году. Клиент должен погашать кредит равными суммами ежемесячно. В эту сумму входит часть долга плюс проценты. Обязательно обратите внимание на этот пункт, перед тем как поставить подпись в договоре. Важно, чтобы график платежей был оформлен отдельным документом и заверен подписью и печатью уполномоченных лиц.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Если у вас появится возможность досрочно выплатить ипотеку, то вы имеете на это право, что тоже должно быть отмечено в договоре. В некоторых банках есть штраф за досрочное погашение. Но, как правило, мораторий длится порядка 6 месяцев.

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Штрафные санкции за нарушение условий договора

Если заемщик допустит просрочку платежа, то за это начисляется пеня. Обратите внимание, оставляет ли банк за собой право повышать процентную ставку за просрочку. Можно не заметить этот пункт, а потом удивляться, почему с него требуют деньги за один день просрочки.

Страховка

Требование страховки и условия страхования должны быть отражены в ипотечном договоре. Если имеются созаемщики, возможно потребуется личное страхование с каждым из них пропорционально их участию в погашении займа.

Расторжение договора и форс-мажор

Обратите особое внимание, на такой пункт договора, как право банка на расторжение ипотечного договора и требование полного погашения суммы займа. Как правило, это происходит, если клиент регулярно нарушает сроки выплат. У заемщика вообще могут забрать недвижимость. В этом случае он теряет выплаченный банку заем, проценты и остается без жилья.

Может ли банк забрать единственное жилье, являющееся залогом по ипотеке? Данный аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества». В то же время особенности внесудебной реализации залога могут регулироваться договором о залоге. Банк получит право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором, который подписывал залогодатель.

Совместные ипотечные программы банков и застройщиков в 2019 году >>>

Банки и процентные ставки по ипотеке

Фото 3

Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.

Обратите внимание! Однако наиболее выгодной ипотекой является предложение от Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана без первоначального взноса позволяет взять ипотеку. Это лучший вариант, если у Вас уже есть 50% от стоимости выбранной недвижимости. Ежемесячно придется платить по 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов. Наряду с этим срок кредитования будет небольшим – Вам удастся выплатить ипотеку всего за 3 года.

Перед тем как взять ипотеку оцените свои возможности

Прежде чем взвалить на себя ипотечное бремя, нужно определиться с суммой и сроками. Так как ипотека выдается на длительное время, заемщик должен быть готов из месяца в месяц отчислять определенную сумму своего дохода банку. Важно осознавать необходимость такого шага и заранее просчитать бюджет семьи на годы вперед.

Например, если семья купит квартиру стоимостью 20 млн тенге в ипотеку по ставке 15,1% при наличии первоначального взноса 30% на 15 лет, то выплачивать ежемесячно придется примерно по 197 000 тенге. Общая сумма, отданная банку, составит порядка 35 442 000 тг.

Принято считать, что ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 35% от суммы общего дохода семьи, то есть при платеже 197 000, вы должны получать порядка 563 000 тенге.

Менеджер банка обязательно будет оценивать следующие факторы:

  • возраст заемщика (в большинстве случаев с 21 года и до наступления пенсионного возраста к моменту выплаты займа);
  • ежемесячный доход клиента;
  • место работы и занимаемая должность;
  • стаж на нынешнем месте;
  • уровень дохода созаемщиков.

От этих параметров зависит и максимальная сумма, и сроки займа. Идеальный заемщик — работник со стабильной высокой зарплатой. А вот бизнесмены относятся к высокорисковым клиентам.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

Особенности ипотеки в Казахстане

Вид на жительство

Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.

В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.

Однако это доступно лишь в том случае, если человек имеет вид на жительство в Казахстане.

В  этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора. Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.

Будет полезно просмотреть:

Процентная ставка

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

  • 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
  • 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Фото 3

Жив ли ипотечный рынок?

Жив ли ипотечный рынок?

Вопреки мрачным ожиданиям многих экономистов, в 2019 году рынок кредитования начал оживать после тяжёлого затяжного кризиса, девальвационных последствий и полной стагнации.

Всего за 9 месяцев 2019 года заёмщики получили 341 млрд тенге, на 40 % больше, чем в прошлом году. В частности, в сентябре (наиболее актуальные данные НБ РК) населению выдано более 52 млрд кредитных средств на покупку жилья.

Условно все эти кредиты можно разделить на три категории: оформленные через программы ипотечных организаций, через эксклюзивные программы банков и систему жилстройсбережений.

В первую очередь рассмотрим новый сегмент — это программы ипотечных организаций, в том числе государственная «7-20-25». Оговоримся сразу: детальной статистики по каждому виду кредитования не существует. Однако, исходя из имеющихся в свободном доступе данных, можно рассчитать примерную долю рынка.

По подсчётам «Крыши», в сентябре, на третий месяц после запуска госпрограммы по «7-20-25», было выдано порядка 16 % всех кредитных средств (на примере сентября 2019 года).

Условия получения ипотеки

У каждого банка действуют свои условия, но опять же можно выделить общие пункты:

  • валюта кредита;
  • стоимость и виды комиссии;
  • способ погашения;
  • процентная ставка.

Валюта ипотечного кредита

Банки ограничивают клиентов в валюте будущего кредита – после скачка курса доллара разрешено брать кредит только в отечественной валюте ‒ тенге.

Фото 2. Многие банки намеренно дают кредиты только на первичное жилье

Вознаграждение для организации

У каждого учреждения своя комиссия, но в целом можно выделить три типа таких взысканий с клиента:

  • прием и рассмотрение заявки;
  • оформление ипотечного кредитования;
  • выдача ипотеки.

А ведь заёмщик несет еще и дополнительные траты.

Как вносятся выплаты

Казахстанские банки предлагают гасить ипотечный заем двумя вариантами:

  • аннуитетный платеж (ежемесячные платежи с одинаковой суммой);
  • дифференцированный (выплаты равными долями).

Фото 3. В РК прорабатывается много стратегий на получение льготного жилья, но не каждый банк выполняет программу полностью – средства приходится искать дополнительно

Информация по процентным ставкам

Дальнейшая информация поможет понять, в каком банке наиболее выгодные условия кредитования.

Табл. 1. Процентные ставки по ипотеке от казахстанских банков

Где взять ипотеку?

Согласно данным сайта по подбору финансовых продуктов , из 29 крупных банков страны девять (AsiaCredit Bank, Bank Kassa Nova, Казком, Сбербанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ, BankPozitive Kazakhstan, ЭксимБанк Казахстан и Punjab National Bank) – временно приостановили выдачу ипотеки, в двух (АТФ, Nurbank) – услуга жилищного кредитования возобновлена с новыми условиями, один (ЦеснаБанк) пересмотрел текущие условия, а в еще семи ипотека в принципе предусмотрена не была.

Мы будем и дальше следить за динамикой развития рынка ипотечных кредитов и постоянно обновлять информацию, но на текущий момент можно сказать, что ситуация не представляется безнадежной. Тяжело, но предложения есть. Главное – уметь выбрать.

Брать или не брать ипотеку?

Собственная квартира – это несгораемый актив и наиболее выгодные инвестиции в условиях кризиса. Но, конечно, можно надеяться на выигрыш в лотерею. Раз – и вы счастливый обладатель новой квартиры. Вероятность такого развития событий опасно близка к нулю, но ведь надежда умирает последней! Имея более реалистичный взгляд на проблему, можно копить. Например, тридцать лет. А если у вас нет собственной квартиры, и не от кого получить ее в наследство, то и жить где-то нужно. Снимать? Да, вариант, но – двойные расходы. Ипотека в таком случае – единственный и самый рациональный выход. Очевидно, будет переплата, но лучше медленно и верно платить за свою собственную квартиру, чем отдавать деньги просто так, за право иметь временную крышу над головой. Еще раз. Мы рекомендуем рассмотреть ипотечный кредит только в том случае, если собственной квартиры у вас нет, вы не живете мечтами и готовы работать. Работать тяжело и долго, но на результат. Предположим, что вы решились.

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
  2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Государственные программы

В банках РК действуют две программы помощи гражданам в покупке. Но при «шоколадных» низких комиссиях есть свои подводные камни:

  1. Программа 7-20-25 действует только для приобретения первичного жилья. Условия оговорены в названии (ставка 7%, 20%-ный первоначальный взнос, до 25 лет кредитования). Но даже при нулевой комиссии есть существенные ограничения: только города Астана, Алматы, Актау, Атырау и Шымкент, а также отсутствие недвижимости в собственности.
  2. Ипотека «Баспана Хит» дается и для первичного, и для вторичного жилья. При ставке от 11% и первоначальном взносе в 20% срок займа составляет до 15 лет. Но и здесь есть ограничения по городам: в программе участвуют только города Астана, Алматы, Актау, Атырау .

Здесь – немного подробнее о государственных ипотечных программах населению:

Требования банков к заемщикам

В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

А именно:

  1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
  2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
  3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
  4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
  6. Положительная кредитная история.

Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам

Пошагово процедура получения ипотеки в Жилстройсбербанке Казахстана выглядит так:

  1. Подача предварительной ипотечной заявки (в удобном отделении банка или дистанционно на сайте) вместе с собранным заранее пакетом документов.
  2. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  3. Согласование с банком приобретаемого жилья на предмет ликвидности (после утверждения объекта залога и платежей по кредиту стороны начинают оформления сделки).
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке, а также приобретение страхового полиса.
  5. Регистрация сделки.

После этого заемщик становится полноправным обладателем купленной жилплощади, в которую можно заезжать и жить.

Фото 4

Тщательно подойдите к выбору банка и ипотечной программы

Это один из ключевых моментов вашей ипотечной кампании. Нужно попытаться подобрать наиболее комфортные и «человечные» условия выплат.

— Из моих клиентов процентов 70 — это покупатели, которые оформляют ипотеку, — говорит риэлтор Татьяна Свиденко. — Оформляют в Жилстройсбербанке, Банке ЦентрКредит, Сбербанке, Народном банке. Выбор банка объясняют тем, что либо получают зарплату через него, либо условия приемлемые, либо имеют накопления там, если речь идет от ЖССБК.

Обратите внимание на следующие моменты:

  1. Величина первоначального взноса.
  2. Максимальная сумма займа.
  3. Размер комиссий. Изучите также возможность оформления без комиссий.
  4. Количество страховок при оформлении договора.
  5. Условия досрочного погашения.
  6. Максимальное время просрочки, после которого банк вводит штрафы и санкции.
  7. Возможность получить отсрочку при непредвиденных обстоятельствах.
  8. Условия оформления ипотеки без подтверждения дохода, если вы получатель «серой» зарплаты.

Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования.

Ипотека от БВУ

Ипотека от БВУ

Исследование рынка, проведённое , показало, что сейчас на ипотечном рынке РК представлено порядка 10 банков, в каждом из которых есть несколько собственных жилищных продуктов. Учитывая, что некоторые проекты приостановлены либо имеют несопоставимые условия, за основу взята информация о восьми БВУ и их десяти предложениях.

Условия:

  • Средний показатель ГЭСВ составляет порядка 19-20 %. Однако это минимальный показатель, доступный для «идеальных заёмщиков» (полное подтверждение платёжеспособности, достаточный первоначальный взнос, наличие дополнительного залога и т. д.).
  • Первоначальный взнос составляет в среднем 30 %, срок — 10, 15 или 20 лет.

Разумеется, переплата и размер платежа впечатляют. Одолжив, например, 10 млн тенге на 10 лет, придётся переплатить от 10.3 млн до 17.3 млн. Ежемесячные взносы варьируются в пределах 168.8–227.5 тыс. тенге.

Несмотря на жёсткие условия, заёмщики в БВУ всё же кредитуются. Причём объём ипотеки, по расчётам , соответствует 15 % от общей суммы. Не исключено, что такой показатель достигнут за счёт более дорогих объектов, которые не попадают под программы ипотечных организаций и рефинансирования.

Также через коммерческие программы некоторых банков можно оформить кредиты на строящиеся объекты, тогда как программы ипотечных организаций этого не допускают. Многих привлекает возможность частичного подтверждения доходов, пусть даже за счёт более высоких процентов.

Кому подходят:
— Платёжеспособному населению, когда нет возможности воспользоваться программами ипотечных организаций.
— Гражданам с видом на жительство (в некоторых банках).

Источники

Использованные источники информации.

  • https://yakapitalist.ru/finansy/ipoteka-v-kazakhstane/
  • https://finbiz.kz/kak-poluchit-ipoteku
  • https://ob-ipoteke.info/strani/kazahstan
  • https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-zhilstrojsberbanke-kazahstana.html
  • https://www.kn.kz/article/8367/
  • https://krisha.kz/content/articles/2018/gid-po-ipoteke-v-rk-gde-vygodnee
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий