Негосударственные пенсионные фонды что это такое

 

Обзор явления Негосударственных Пенсионных Фондов в России. Что это такое, как правильно выбрать, какие бывают, особенности работы. Что представляет собой НПФ? Стоит ли переходить в него пенсионерам и с какими рисками можно встретиться? Информация для пенсионеров - в познавательном материале.

Список НПФ

Основные игроки рынка НПФ. Упорядочены по среднегодовой доходности (чем выше, тем больше вы зарабатываете) – данные за июль 2019 года. Новых пока не поступало. При желании можете посмотреть оценки по рейтингу надежности (максимальная и лучшая – А++), некоторые НПФ в рейтинге не участвовали – это не обязательно плохо. Здесь же объемы накоплений и доля на рынке на те же числа.

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — организация, исключительной деятельностью которой является негосударственное пенсионное обеспечение, в том числе досрочное негосударственное пенсионное обеспечение, и обязательное пенсионное страхование.

Предупреждение!Такая деятельность осуществляется фондом на основании лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.

Первые негосударственные пенсионные фонды появились в 90-е годы после выхода Указа Президента РФ «О негосударственных пенсионных фондах» (от 16 сентября 1992 г. № 1077). С 7 мая 1998 г. по настоящее время действует Федеральный закон «О негосударственных пенсионный фондах» №75-ФЗ, который регулирует деятельность НПФ в России.

С 2014 года для продолжения деятельности по ОПС, НПФ, существующие в форме некоммерческих организаций, должны были пройти проверку ЦБ, процедуру акционирования и вступления в систему гарантирования пенсионных накоплений.

Чем занимается?

НПФ осуществляет два несвязанных друг с другом вида деятельности:

  1. негосударственное пенсионное обеспечение (НПО),
  2. выступает в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

С 2010 года пенсия гражданина Российской Федерации состоит из двух частей — страховой и накопительной. На страховую часть уходит 16% отчислений работодателей с зарплаты, а на накопительную 6%.

В то время как денежные средства, получаемые от работодателей в качестве взносов на страховую часть пенсии, тратятся на выплату пенсий сегодняшних пенсионеров, накопительную часть Вы можете перенести в НПФ.

Согласно договору об ОПС в негосударственном пенсионном фонде на накопительную часть начисляется инвестиционный доход. За последние пять лет накопленная доходность от инвестирования пенсионных накоплений в АО «НПФ Согласие-ОПС» превышает аналогичный показатель Пенсионного фонда России.

Заключая договор НПО, клиент фонда выбирает пенсионную схему, согласно которой будет вестись его дальнейшее обслуживание.

Пенсионные взносы, перечисляемые по договору НПО, учитываются на пенсионном счете клиента. Эти средства инвестируются в интересах клиента и на них начисляется инвестиционный доход.

Стоит ли опасаться НПФ?

Многие люди, ранее не знакомые с НПФ, боятся отдавать в их руки управление своей будущей пенсией. Не переживайте зря! Эти организации изначально созданы для того, чтобы сделать нашу с Вами старость финансово независимой.

Внимание!Насколько можно доверять тому или иному фонду показывают актуальные рейтинги и рэнкинги. Они составляются несколько раз в год и иллюстрируют эффективность работы НПФ. Деятельность всех НПФ подлежит обязательному лицензированию.

Деятельность НПФ контролируется Центральным Банком Российской Федерации.

НПФ осуществляют деятельность на основании:

  • Федерального закона N75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» от г.,
  • Федерального закона от N 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»
  • Других нормативно-правовых актов.

Принцип работы

Исключительными видами деятельности НПФ являются:

  1. деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО);
  2. деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

Деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению. Деятельность негосударственных пенсионных фондов в области негосударственного пенсионного обеспечения заключается в сборе пенсионных взносов, размещении пенсионных резервов и выплате пенсий.

На основании заключаемых договоров о негосударственном пенсионном обеспечении, вкладчики – организации и частные лица — уплачивают пенсионные взносы. Фонд инвестирует эти средства, и когда человек, в чью пользу вносились взносы, получает право на получение пенсии, назначает ему дополнительную, негосударственную пенсию.

Деятельность по обязательному пенсионному страхованию. Деятельность негосударственных пенсионных фондов в области обязательного пенсионного страхования заключается в том, что НПФ являясь страховщиком по ОПС, аккумулирует взносы на накопительную часть трудовой пенсии граждан, инвестирует их через управляющие компании и, при назначении трудовой пенсии гражданину, выплачивает накопительную часть его трудовой пенсии.

Деятельность по ОПС осуществляется на основании договора заключаемого между фондом и застрахованным лицом.

Совет!Оба вида деятельности осуществляются Фондом независимо друг от друга. Средства по негосударственному пенсионному обеспечению (пенсионные резервы) и обязательному пенсионному страхованию (пенсионные накопления) учитываются Фондом раздельно и не могут смешиваться.

Это означает, что деньги граждан собранные по дополнительному негосударственному пенсионному обеспечению не могут быть использованы для выплаты пенсии по обязательному пенсионному страхованию, и наоборот. Такое разделение позволяет повысить прозрачность финансовой структуры фонда.

Законодательство

Законодательные ограничения обеспечивают высокую надежность размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений. Четко регламентируются требования к составу и структуре активов Фонда.

В целях охраны интересов вкладчиков Фонд не вправе принимать на себя поручительство за исполнение обязательств третьими лицами, отдавать в залог средства пенсионных резервов и средства пенсионных накоплений, выпускать ценные бумаги, выступать в качестве учредителя в организациях, организационно-правовая форма которых предполагает полную имущественную ответственность учредителя.

На пенсионные резервы не может быть обращено взыскание по любым долгам, за исключением долгов Фонда перед его участниками; к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества.

На пенсионные накопления не может быть обращено взыскание по любым долгам, за исключением долгов Фонда перед застрахованными лицами; к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества.

Гарантии надежности

Высокая социальная роль деятельности предопределяет высокие требования к надежности негосударственных пенсионных фондов и к контролю их деятельности.

Деятельность негосударственных пенсионных фондов регулируется и контролируется Центральным банком Российской Федерации.

Вневедомственный ежедневный контроль соблюдения фондами требований к инвестиционным портфелям осуществляет специализированный депозитарий фонда.
Предупреждение!Управление в негосударственном пенсионном фонде осуществляет высший орган управления – Совет директоров Фонда, который формируется в соответствии с уставом фонда. Совет директоров Фонда принимает решение по всем ключевым вопросам работы фонда и утверждает Пенсионные и Страховые Правила, которыми фонд руководствуется в своей деятельности.

Правила регистрируются контролирующими органами. Оперативное управление Фондом осуществляет исполнительный орган, который назначается Советом директоров Фонда.

Контроль деятельности фонда осуществляют Попечительский совет фонда, Ревизор Фонда и Служба внутреннего контроля. Инвестирование пенсионных средств осуществляется фондом с целью их приращения.

При управлении учитываются следующие принципы:

  • обеспечения сохранности указанных средств;
  • обеспечения доходности, диверсификации и ликвидности инвестиционных портфелей;
  • определения инвестиционной стратегии на основе объективных критериев, поддающихся количественной оценке;
  • учета надежности ценных бумаг;
  • информационной открытости процесса инвестирования для фонда, его вкладчиков, участников и застрахованных лиц;
  • прозрачности процесса размещения пенсионных средств для органов государственного, общественного надзора и контроля, специализированного депозитария и подконтрольности им;
  • профессионального управления инвестиционным процессом.

Деятельность НПФ находится под многоуровневым контролем. Для обеспечения высокой надежности негосударственных пенсионных фондов, помимо обычных процедур отчетности, имеющих место для всех организаций, все фонды обязаны ежегодно проводить аудиторское и актуарное оценивание своей деятельности. Не реже одного раза в год проводится проверка Ревизором Фонда.

Также созывается Попечительский совет фонда, в состав которого входят представители вкладчиков и застрахованных лиц.

В 2014 году для повышения надежности негосударственных пенсионных фондов были предприняты дополнительные меры: создание системы гарантирования пенсионных накоплений и реорганизация негосударственных пенсионных фондов в акционерные общества.

источник:



Выбор НПФ

Фото 2

Эксперты разработали ряд характеристик, по которым можно выбирать подходящий для себя НПФ (и соответственно высоконадежный):

  • Год образования фонда: В идеале НПФ должен быть создан до 1998 года, это будет подтверждением того, что он перенес два тяжелых периода и устоял;
  • Учредители: самое большое доверие вызывают фонды, которые были созданы большими предприятиями, серьезными банками и так далее. Все сведения об учредителях можно получить в ЕГРЮЛ;
  • Доход НПФ: насколько фонд успешен в финансовом отношении, можно узнать, посетив его официальный сайт, либо из отчетности Банка России, которая находится в открытом доступе. Стоит упомянуть, что цифры в отчетности могут отличаться от фактических. Если на официальном сайте цифры явно завышены по сравнению с отчетными, это уже повод не обращаться в такой НПФ;
  • На каком месте в рейтинге НПФ находится фонд. Этот показатель можно считать самым важным. Благодаря рейтингу можно выяснить, насколько надежен фонд;
  • Каковы отзывы о фонде: нужно изучить отзывы клиентов, оставленные на посторонних ресурсах (это более объективно);
  • Насколько удобен сайт и сервисы НПФ: стоит обратить внимание, есть ли у НПФ дополнительные офисы в вашем городе, действует ли круглосуточный справочный номер, есть ли возможность завести на сайте личный кабинет;
  • Размещена ли на сайте фонда информация о лицензии, адресе, есть ли доступ к отчетности.

Как осуществить переход в НПФ

Рассмотрим все этапы процедуры перехода.

Кратко: при себе нужно иметь паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

  • Обратиться в НПФ, который был выбран;
  • Предоставить консультанту фонда перечисленные выше документы;
  • Заполнить бланк заявления;
  • После того, как будет получено заявление, ПФР сам осуществит перевод накоплений в НПФ.

Важная информация: можно осуществлять не только перевод из ПФР и негосударственный фонд, но и обратно, а также из НПФ в другой НПФ.

Особенности хранения сбережений в НПФ. Плюсы и минусы

Согласно Налоговому Кодексу РФ, пенсии, выплачиваемые такими организациями своим вкладчикам, не подлежат налогообложению. Это также касается и дохода, который вкладчик получает на свой счет. Если обстоятельства вынуждают вкладчика переехать на постоянное место жительства в другую страну, то пенсию, выплачиваемую НПФ, он получит при любом раскладе.

Единственным неудобством, связанным с возникновением такой ситуации, будет то, что вкладчик ежегодно должен будет подтверждать, что он жив. В случае смерти вкладчика его денежными сбережениями, хранящимися в фонде, смогут распорядиться его родственники или близкие люди, имеющие официально оформленную доверенность.

К минусам таких структур можно отнести то, что размер процентной ставки может меняться в каждом отчетном году, что может немного уменьшить прибыль.
Фото 2

Плюсы НПФ

Многие люди высказывают недоверие к негосударственным пенсионным фондам. Это объясняется, прежде всего, недостатком информации, который и влияет на формирование неправильных выводов.

Чтобы частично развеять сомнения, проанализируем все положительные черты данных структур.

  1. Человек может сам оказывать влияние на свои пенсионные выплаты. Это можно назвать главным плюсом НПФ. Каждый сам определяет свои возможности и регулирует взносы, которые осуществляет в фонд;
  2. Все накопления защищены от негативных реформ законодательства и пенсионного обеспечения. Сейчас нет уверенности в том, что через полгода или через 10 лет не произойдет каких-либо негативных изменений, касающихся пенсий. А благодаря НПФ можно спланировать размер причитающихся выплат;
  3. Государственный контроль над деятельностью НПФ. Все негосударственные пенсионные фонды соблюдают требования законодательства той страны, в которой ведут свою деятельность, имеют все разрешения и полностью отчитываются за свою деятельность государству;
  4. Льготы при налогообложении. За точной и актуальной информацией стоит обратиться к российскому налоговому законодательству либо в представительство выбранного НПФ;
  5. Прозрачность всей деятельности. Обычно все вкладчики обладают доступом к своим пенсионным счетам. Все сведения также можно получить у администратора фонда;
  6. Инвестирование в активы, обладающие высокой степенью надежности. Весь капитал инвестируется только в те инструменты, которые определены в законодательстве, это снижает риск потери средств;
  7. Накопления можно передать по наследству. Все сбережения, в случае смерти вкладчика получит не государство, а его наследники;
  8. Средства можно переводить из одного фонда в другой, или снова в государственный. Законодательно такая возможность предусмотрена.

Сейчас мы проанализировали положительные стороны НПФ, но не стоит забывать о том, что всегда есть вторая сторона медали.

Определение НПФ

Негосударственный пенсионный фонд – это структура, которая находится под тщательным государственным контролем. Внесенные в эту структуру вклады застрахованы. Это означает, что в случае ухода НПФ с рынка, все активы автоматическим способом переходят к государственному Пенсионному фонду.

Что нужно знать обязательно

НПФ не просто хранят деньги своих клиентов, а инвестируют их в государственные корпорации, акции и другие ценные бумаги, тем самым приумножают те средства, которые уже накоплены вкладчиками.

Какие бывают НПФ

Все негосударственные пенсионные фонды делятся на следующие типы:

  • Работающие с различными видами корпоративных программ;
  • Закрепленные за определенным регионом, обычно они созданы благодаря инициативе региональных властей;
  • Универсальные – вкладчиками могут являться физические и юридические лица. Такие фонды не зависят от каких-либо финансовых организаций и большая доля их активов – это пенсионные накопления.

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

Негосударственный пенсионный фонд – это неприбыльная организация, которая функционирует и осуществляет свою деятельность в соответствии с Законом «О негосударственном пенсионном обеспечении» (далее Закон), исключительно с целью накопления пенсионных взносов в пользу участников негосударственного пенсионного фонда, инвестирования пенсионных взносов с целью получения инвестиционного дохода, а также осуществления пенсионных выплат участникам.

Для обеспечения оптимальной деятельности Негосударственного пенсионного фонда в соответствии с законодательством создана специальная инфраструктура, которая включает в себя следующие компании:

Государственный надзор и контроль в сфере негосударственного пенсионного обеспечения осуществляют:

  1. за деятельностью негосударственного пенсионного фонда – Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг;
  2. за деятельностью администратора негосударственного пенсионного фонда – Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг;
  3. за деятельностью лиц, которые осуществляют управление активами негосударственных пенсионных фондов – Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку;
  4. за деятельностью хранителя активов негосударственных пенсионных фондов – Национальный Банк и Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку.

Пенсионные взносы – это денежные средства, уплачиваемые вкладчиками негосударственного пенсионного фонда в пользу участника негосударственного пенсионного фонда на добровольной основе в размере и порядке, который определяется сторонами и фиксируется в пенсионном контракте, — двустороннем договоре между сторонами, в соответствии с которым осуществляется негосударственное пенсионное обеспечение участника.

Предусмотренные в пенсионном контракте размеры пенсионных взносов могут изменяться в соответствии с условиями выбранной пенсионной схемы. Максимальный размер пенсионных взносов по пенсионным схемам не ограничивается. Для осуществления пенсионных взносов каждый вкладчик имеет право заключить один или несколько пенсионных контрактов.

Совокупная прибыль от инвестирования активов негосударственного пенсионного фонда состоит из:

  • прибыли от осуществления операций с активами негосударственного пенсионного фонда;
  • пассивного дохода, полученного на активы негосударственного пенсионного фонда (проценты, которые начисляются и выплачиваются на денежные средства, размещенные на депозитных банковских счетах, прибыль, полученная на активы негосударственного пенсионного фонда, размещенные в ценных бумагах).

Разделение прибыли между участниками фонда осуществляется пропорционально суммам, отображенным на их индивидуальных пенсионных счетах, на дату осуществления разделения.

Внимание!Учет принадлежащих участникам негосударственного пенсионного фонда частей прибыли осуществляется администратором на индивидуальных пенсионных счетах.

Установление минимальной гарантированной нормы прибыли по любой пенсионной схеме запрещено. Учет прибыли и его распределение между участниками негосударственного пенсионного фонда осуществляется администратором не менее чем один раз в месяц.

Структура пенсионных активов

Виды пенсионных выплат

Участники негосударственного пенсионного фонда могут получать такие виды пенсионных выплат:

  1. пенсия на определенный срок;
  2. одноразовая пенсионная выплата.

Пенсия на определенный срок и одноразовая пенсионная выплата выплачиваются участнику негосударственного пенсионного фонда администратором от имени данного негосударственного пенсионного фонда.

Пенсионные выплаты осуществляются участнику или его наследникам в денежной форме за счет пенсионных средств, которые накоплены в негосударственном пенсионном фонде и учитываются на индивидуальном пенсионном счете участника, при условии получения права на негосударственную (дополнительную) пенсию в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с законодательством участник негосударственного пенсионного фонда также имеет право заключить договор страхования пожизненной пенсии со страховой организацией и получать пожизненную пенсию (пожизненный аннуитет).

Основания для получения пенсионной выплаты:

  • достижение участником пенсионного возраста, определенного в заявлении о пенсионных выплатах. Пенсионный возраст, который определяется участником негосударственного пенсионного фонда, может быть меньше или больше чем пенсионный возраст, который предоставляет право на пенсию по общеобязательному государственному пенсионному страхованию, не более чем на десять лет;
  • признание участника негосударственного пенсионного фонда инвалидом. В случае получения участником права на пенсии по инвалидности по системе общеобязательного государственного пенсионного страхования, участник имеет право определить свой пенсионный возраст после возникновения инвалидности без учета ограничений, и предоставляет соответствующее заявление администратору;
  • медицинского подтверждения критического состояния здоровья (онкологическое заболевание, инсульт и другое) участника негосударственного пенсионного фонда;
  • выезд участника негосударственного пенсионного фонда на постоянное место жительство за пределы страны. В случае выезда участника на постоянное проживание за пределы страны, участник имеет право получить одноразовую пенсионную выплату без ограничений по пенсионному возрасту, и предоставляет соответствующее заявление администратору;
  • смерть участника негосударственного пенсионного фонда. В случае смерти участника, пенсионная выплата осуществляется его наследникам.

Размер дополнительной пенсии

За счет пенсионных взносов в негосударственный пенсионный фонд незначительной части заработной платы в течение длительного промежутка времени можно обеспечить себе стабильный дополнительный доход, который будет обеспечиваться за счет пенсионных выплат из негосударственного пенсионного фонда.

При формировании пенсионных накоплений большее значение имеет период накоплений, а не сумма периодических взносов, поскольку полученный инвестиционный доход постоянно реинвестируется, даже в период осуществления пенсионных выплат.

источник:

Фото 3

Переход в другой НПФ

Обращаем ваше внимание, что смена страховщика по обязательному пенсионному страхованию чаще одного раза в пять лет влечет за собой риск потери части инвестиционного дохода!

В соответствии с изменениями, внесенными в Федеральный закон №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», была законодательно закреплена возможность перехода из одного НПФ в другой без потери доходности не чаще одного раза в пять лет.

Это означает, что для сохранения начисленного на ваш счет дохода от инвестирования пенсионных накоплений при переходе к новому страховщику (в новый НПФ или в ПФР) необходимо осуществлять переход не чаще одного раза в 5 лет.

По закону не запрещается менять страховщика раньше, но при этом застрахованное лицо рискует потерять часть инвестиционного дохода.

Таким образом, существует 2 типа заявлений о переходе в другой НПФ (или ПФР) — «срочный» и «досрочный».

Предупреждение!По «срочному» заявлению переход осуществляется по истечении пяти лет после подачи заявления. Например, если заявление о переходе к другому страховщику подано в 2019 году, пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода (в полном размере) будут переданы выбранному страховщику в первом квартале 2021 года.

По «досрочному» заявлению пенсионные накопления передаются новому страховщику в первом квартале года, следующего за годом подачи «досрочного» заявления, но с потерей инвестиционного дохода за период, зависящий от даты вступления в силу договора ОПС (см. таблицу).

Таким образом, в случае перевода пенсионных накоплений к другому страховщику (НПФ или ПФР) вы теряете часть инвестиционного дохода за определенный период.

Накопленная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ РГС за 2009–2016 гг. в сравнении с накопленной инфляцией и доходностью ПФР

Предположительная доходность Фонда за 2016 год принята равной доходности Фонда за 9 месяцев 2019 г. Используемый в расчете доход не является прогнозом относительно результатов будущей инвестиционной деятельности или обещанием определенного уровня доходности.

Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности инвестирования средств пенсионных накоплений.

источник:

Рейтинг ТОП-10 надежных НПФ России

Поговорим о самых надежных НПФ нашей страны по версии агентства «Эксперт РА». Данные сформированы на октябрь текущего года.

В данной таблице была рассмотрена первая десятка фондов, входящих в число лучших. Общее количество таких фондов – 50.

В этой части стоит подробнее остановиться на НПФ Сбербанка России. Это пенсионный фонд вызывает повышенное внимание и интерес потенциальных вкладчиков.

Действует ли НПФ, есть ли лицензия?

Для того, чтобы не попасть на мошенников, существует официальный сайт, где представлены все действующие НПФ с действительными лицензиями.

Переходим по ссылке на сайт агентства по страхованию вкладов –

Здесь же выбираем нужную нам графу и получаем список аккредитованных НПФ из реестра НПФ России:

Можете подробнее ознакомиться с каждым в этом списке негосударственных пенсионных фондов.

Негосударственные пенсионные фонды: как выбрать, когда вступить и что делать, если передумал

Через 15–20 лет государство не сможет выплачивать всем пожилым людям такую пенсию, как сейчас. Чтобы обеспечить себе достойное существование в будущем, недостаточно одной лишь хорошей заработной платы сегодня.

Один из вариантов — размещать средства в негосударственном пенсионном фонде, чтобы они не только накапливались, но и приносили дополнительный доход. Для этого достаточно провести несколько несложных манипуляций.

Все они так или иначе связаны с переходом в один из 38 действующих негосударственных пенсионных фондов, где средства защищены государством. Вместе разбираемся, что нужно понимать о пенсионных накоплениях, когда нужно переходить в НПФ и что делать, если мошенники разместили ваши средства без вашего ведома.

Что такое пенсионные накопления

В 2001 году в России была запущена накопительная пенсионная система, которая позволяет молодым поколениям накопить будущую пенсию. Дело в том, что к тому времени, когда они выйдут на пенсию, нынешняя пенсионная система, при которой пенсии выплачиваются из налогов работающих граждан, окажется несостоятельной.

К началу 2030-х годов число работающих граждан и пенсионеров в России сравняется и малочисленные молодые поколения не смогут прокормить стариков. Поэтому для россиян 1967 года рождения и моложе открыли индивидуальные пенсионные счета, на которые их работодатели в течение 2002–2013 годов отчисляли взносы (6% от зарплаты работника).

Внимание!Таким образом, к сегодняшнему дню на пенсионных счетах 35–50-летних россиян скопилось в среднем по 200–250 тыс. рублей.

Первая часть этой суммы — взносы работодателей. Это «несгораемая» часть пенсионного счета, которая не может быть потеряна. Средства защищены государственной системой гарантирования накоплений — это аналог системы страхования вкладов, и, как и в случае с вкладами, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует сохранность этих средств.

Вторая часть — инвестиционный доход. Дело в том, что взносы работодателей не просто лежат мертвым грузом на пенсионных счетах, а, как правило, вкладываются в ценные бумаги и приносят прибыль.

Государственный пенсионный фонд VS НПФ

У граждан есть выбор — передать накопления в управление в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или оставить в Пенсионном фонде РФ. Сейчас в России действуют 38 НПФ, которые допущены в государственную систему гарантирования накоплений. То есть средства граждан, переданные в эти фонды, застрахованы государством. Реестр фондов размещен на официальном сайте АСВ.

Преимущество НПФ в том, что они инвестируют накопления в более доходные инструменты, в частности, в акции крупнейших российских компаний. За счет этого они способны зарабатывать доход своим клиентам.

Так, за 2009–2016 годы НПФ в среднем заработали 90%, то есть почти удвоили суммы на счетах своих клиентов, подсчитали в консалтинговой компании «Пенсионные и актуарные консультации». Самые успешные фонды начислили на счета своих клиентов доход в 140%.

Для передачи накоплений в НПФ необходимо подать заявление в Пенсионный фонд России о выборе НПФ и заключить договор с выбранным фондом.

Если человек ни разу не подавал заявление, его накопления по умолчанию остались в Пенсионном фонде России. Таких клиентов называют «молчунами» и их накопления инвестирует Внешэкономбанк.

У ВЭБа меньше возможности размещения средств, его инвестиционная стратегия более консервативная, поэтому в те годы, когда рынок акций растет, ВЭБ проигрывает НПФ по доходности. Так, за период 2009–2016 годов ВЭБ заработал для «молчунов» 80,29%.

Как узнать, где копятся ваши деньги?

Узнать, в каком фонде хранятся накопления, можно в территориальном подразделении ПФР или многофункциональном центре госуслуг «Мои документы» (МФЦ). Также состояние счета можно проверить дистанционно — на портале госуслуг.

Совет!Такая проверка иногда может закончиться сюрпризом. Например, может оказаться, что накопления переведены в негосударственный пенсионный фонд, с которым сам человек не заключал договор. В этом случае он, скорее всего, стал жертвой недобросовестных агентов и собственной беспечности.

Он либо невнимательно заполнял документы (при оформлении кредита, страховки, приеме на работу и прочее) и ему, не глядя, подмахнули договор о переводе накоплений. Либо передавал третьим лицам номер пенсионного страхового свидетельства СНИЛС.

В этом случае важно знать следующее. Первое — накопления никуда не пропали, они по-прежнему находятся на вашем лицевом счете и защищены государственной системой гарантирования. Поменялся фонд, который управляет вашими накоплениями.

Но если недобросовестные агенты „перевели“ ваши накопления в другой фонд досрочно, то вы могли лишиться части инвестиционного дохода.

Как поменять НПФ?

В отличие от «несгораемых» взносов, инвестиционный доход можно потерять при слишком частой смене пенсионного фонда. Так, по закону перевод накоплений из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет, считается досрочным и ведет к потере инвестиционного дохода, заработанного до истечения «пятилетки».

Зато если накопления находятся в одном фонде 5 лет, то весь доход, заработанный за этот срок, фиксируется на пенсионном счете и гарантируется государством. Отсчет «пенсионных пятилеток» начинается с разных дат — в зависимости от того, в каком году человек передал накопления в НПФ (или — в случае с «молчунами» — сколько их накопления пробыли в ПФР).

В 2019 году истекает пятилетний срок у тех граждан, которые держат накопления в одном фонде с 2013 года, и если они подадут заявления о переходе в другой фонд, то ничего не потеряют.

Для всех других перевод будет досрочным и приведет к потере инвестиционного дохода. Причем теряют не только клиенты НПФ, но и «молчуны». Поэтому надо подождать окончания пятилетнего срока.

Все крупные НПФ открыли на своих сайтах «личные кабинеты» для клиентов — этот сервис позволяет оперативно проверить состояние счета с накоплениями. Чтобы узнать точную сумму, в которую обойдется досрочный перевод, лучше обратиться в сам НПФ — только он обладает наиболее свежей информацией. В другие инстанции эта информация приходит с запозданием.

Можно вернуть деньги, потерянные из-за мошенников или незнания

Если перевод средств из одного фонда в другой был проведен без ведома клиента мошенниками, то можно его отменить и вернуть доход в судебном порядке. Для начала надо обратиться в «родной» фонд, чтобы выяснить точный размер дохода, потерянного из-за неправомерного досрочного перевода накоплений.

Предупреждение!Фонд также проконсультирует по вопросу обращения в суд к новому фонду с требованием о возмещении потерянного дохода. По решению суда новый фонд обязан будет вернуть накопления клиента в «родной» фонд и после этого сумма инвестдохода будет восстановлена на накопительном счете.

Если же клиент сам заключил договор о переходе в новый фонд в текущем году, не дождавшись окончания «пятилетки», и тем самым потерял накопленный доход, то до конца года он может исправить это решение. Для этого рекомендуется в декабре повторно подать заявление о переходе в тот фонд, который управляет накоплениями.

По теме: Что такое накопительный счет, его отличие от банковского вклада

Подать заявление необходимо лично — в отделении Пенсионного фонда России либо в одном из МФЦ. По закону, в случае если Пенсионный фонд России получает несколько заявлений в течение года, то к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи. Таким образом, ПФР рассмотрит заявление о возвращении в первый фонд.

Правда, узнать результат этих действий можно будет только в марте–апреле следующего года.

источник: –11-24/negosudarstvennye_pensionnye_fondy_kak_vybrat_kogda_vstupit_i_chto_delat_esli_peredumal

НПФ Сбербанка России

Создан этот фонд был более 20 лет назад, в 1995 году. У него единственный учредитель – ПАО Сбербанк. Также фонд предлагает не одну, а сразу несколько пенсионных программ:

  • Программы индивидуального пенсионного страхования (разработка индивидуальных пенсионных планов);
  • ОПС (обязательное пенсионное страхование);
  • Пенсионные программы для юридических лиц.

Очень широка география этого НПФ и охватывает огромную территорию от европейской части России до Камчатки. Имеет множество филиалов и отделений. Также НПФ Сбербанка входит в Национальную Ассоциацию НПФ.

Фонд обладает множеством наград, ему присвоен наивысший уровень надежности (А++) национальным рейтинговым агентством.

Все эти показатели позволяют говорить о том, что данный НПФ устойчив, осуществлял свою деятельность в кризисные для экономики периоды и функционирует дальше, деятельность фонда прозрачна (что подтверждается наличием информации на официальном сайте), структура его в целом стабильна.

Существуют ли какие-либо риски при переходе в НПФ?

Вступ в НПФ несет небольшие риски, но они есть…

По сравнению с очевидной выгодой от перехода в негосударственный Пенсионный фонд, риски, с которыми можно столкнуться в процессе или после осуществления этой процедуры, выглядят минимальными. Однако нельзя о них не упомянуть.

Из-за того, что мировая экономика развивается крайне непредсказуемо, вступая в НПФ невозможно быть абсолютно уверенным в конкретной величине прибыли по пенсионным накоплениям даже за текущий календарный год. Проще говоря, обращаясь в негосударственный фонд будущий пенсионер теряет уверенность в стабильности своих доходов.

Так как вступление в НПФ является делом сугубо добровольным, потенциальному вкладчику предстоит самостоятельно проанализировать все предложения, представленные на данном рынке и лично же выбрать юридическую структуру, предлагающую наиболее приемлемые конкретно для него условия по вкладам.

В том случае, если будущий пенсионер по какой-то причине решит сменить один негосударственный фонд на другой (речь идет о любых ситуациях, включая, например, те, когда у ныне обслуживающей его организации отозвали лицензию), все расходы по данной процедуре лягут на его плечи.

Подытожив все вышеперечисленное, можно придти к следующему выводу: перевод пенсионных накоплений в негосударственные фонды сам по себе является довольно выгодным предприятием, не лишенным, впрочем, и некоторой степени риска. Этот вариант идеально подходит для тех, кто обеспокоен своим будущим благосостоянием и хочет отложить больше денег на достойную старость, прилагая при этом минимум усилий.

Для тех же, кто привык лично распоряжаться своими накоплениями, более привлекательным окажется самостоятельное инвестирование в ценные бумаги и недвижимость (или другие способы вложения пенсионного капитала, коих сегодня насчитывается совсем немало). Словом, каждый потенциальный вкладчик имеет право решить данный вопрос в индивидуальном порядке согласно своим личным убеждениям.

Стоит ли переходить в негосударственный Пенсионный фонд?

Вступать в негосударственный пенсионный фонд или нет — сложный вопрос

Чтобы с уверенностью ответить на вопрос, стоит ли переводить свои накопления в НПФ, нужно разобраться – каким именно образом формируются социальные выплаты, положенные гражданам после выхода на пенсию?

Как известно, при официальном трудоустройстве некоторая часть ежемесячной заработной платы сотрудника автоматически перечисляется в Пенсионный фонд. Именно эти регулярно отчисляемые суммы и образуют пенсионные накопления.

Все полученные таким образом денежные средства условно делятся на три части. Это базовая, страховая и накопительная части пенсии. Для первых двух частей ставка по социальным выплатам для членов государственных и негосударственных Пенсионных фондов является идентичной (6% и 14% соответственно).

Однако когда речь заходит о последней, накопительной части, ситуация в корне меняется. Как правило, в НПФ предлагают 6%-ную ставку по данной выплате, против 2%-ной в государственном Пенсионном фонде, что, естественно очень привлекает потенциальных вкладчиков.

Конечно, существуют и другие аргументы в пользу перехода в негосударственные Пенсионные фонды:

  1. НПФ формируют накопительную часть пенсий не только с отчислений из заработной платы вкладчиков, но и путем инвестирования денежных средств. Следовательно, осуществив переход в негосударственный Пенсионный фонд в перспективе можно получить куда большую «прибыль».
  2. Специальная программа страхования, действующая для всех НПФ, позволяет вкладчикам не опасаться возможного «банкротства» и, как следствие, голодной старости в случае неудачных инвестиций именно их денег. Все потерянные таким образом средства компенсируются пенсионерам из собственных резервов организации.
  3. Инвестиционные планы любого НПФ постоянно корректируются в соответствии с текущей ситуацией на экономическом рынке. Это означает, что вероятность потерять предполагаемый доход в результате не грамотной инвестиции пенсионных накоплений для каждого конкретного вкладчика стремится к нулю

Источники

Использованные источники информации.

  • https://pensioved.ru/npf/negosudarstvennye-pensionnye-fondy-vsya-pravda-ob-npf-v-rossii
  • http://kredityvopros.ru/%d0%bd%d0%bf%d1%84-%d1%87%d1%82%d0%be-%d1%8d%d1%82%d0%be-%d1%82%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%b5.html
  • https://kakzarabativat.ru/investirovanie/negosudarstvennye-pensionnye-fondy/
  • https://pensiolog.ru/articles/npf-osnovnaya-informacia/
  • http://juristpomog.com/social-security/pension/stoit-li-vstupat-v-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий